貝殼財經(jīng)訊（記者 程維妙）繼去年9月發(fā)布征求意見稿后，1月29日，央行、國家外匯局正式發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)境外貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知》（下稱“《通知》”），進一步支持和規(guī)范境內(nèi)銀行開展境外貸款業(yè)務(wù)。貝殼財經(jīng)記者對比意見稿看到，文件輻射的27家銀行不變，境外貸款余額上限的計算公式也不變，據(jù)工農(nóng)中建2021年三季報計算，四大行境外貸款的上限都在萬億元上下。
“現(xiàn)行人民幣境外貸款政策出臺時間較早且限于‘走出去’項目，外幣境外貸款政策僅有原則規(guī)定，難以滿足當(dāng)前及未來業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管需要。”對于《通知》出臺背景，央行、外匯局有關(guān)部門負責(zé)人表示，目的包括促進跨境貿(mào)易投資便利化，同時將銀行境外貸款業(yè)務(wù)跨境資金流動納入宏觀審慎管理政策框架。
從主要內(nèi)容看，《通知》提出建立本外幣一體化的銀行境外貸款政策框架，將銀行境外人民幣和外匯貸款業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一管理，拓展銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍，將銀行境外人民幣貸款業(yè)務(wù)范圍由原來的“走出去”項目拓展至所有境外非金融企業(yè)，便利采用人民幣開展境外貸款業(yè)務(wù)；明確銀行境外貸款業(yè)務(wù)辦理和相關(guān)跨境資金使用要求，切實做好風(fēng)險防范等。
有銀行業(yè)研究員對貝殼財經(jīng)記者表示，我國貿(mào)易總量、跨境投融資規(guī)模均已位居世界前列，境外人民幣使用需求擴大，新規(guī)有利于中資金融機構(gòu)在境外擴大貸款規(guī)模，且有利于我們的國際投資和對外貿(mào)易發(fā)展。從資金流動來看，為企業(yè)境外使用人民幣提供更好條件，也會助推人民幣國際化。
記者對比看到，《通知》輻射的銀行與意見稿的版本沒有變化，仍為27家，包括3家政策性開發(fā)性銀行、6家國有大行、12家股份行、北京上海江蘇3家城商行以及匯豐、花旗、渣打3家外資行的中國區(qū)銀行。
境內(nèi)銀行境外貸款余額上限的計算公式也不變，為境內(nèi)銀行一級資本凈額（外國銀行境內(nèi)分行按營運資金計）×境外貸款杠桿率×宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)。其中，進出口銀行境外貸款杠桿率為3，國家開發(fā)銀行為1.5，其他銀行均為0.5；所有銀行宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)均為1。
根據(jù)工農(nóng)中建最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告（2021年三季度財報），四大行報告期末一級資本凈額分別為3.13萬億元、2.25萬億元、1.82萬億元、2.33萬億元，由此計算得出的境外貸款余額上限分別為1.565萬億元、1.125萬億元、0.91萬億元、1.165萬億元。
“目前境外貸款余額上限設(shè)置充分考慮到各行存量業(yè)務(wù)規(guī)模，并為銀行開展業(yè)務(wù)預(yù)留了充足空間?！眱刹块T有關(guān)負責(zé)人稱。記者從銀行公開數(shù)據(jù)看，也都距離萬億境外貸款余額上限有較大空間。例如建行去年上半年末境外貸款余額為5180.5億元，農(nóng)行境外及其他地區(qū)發(fā)放的對公貸款和墊款余額為4589.76億元，個人貸款和墊款190.47億元。
據(jù)了解，《通知》將自2022年3月1日起實施，正式實施之日起有3個月過渡期，境內(nèi)銀行應(yīng)在過渡期內(nèi)完成備案工作，按《通知》要求開展境外貸款業(yè)務(wù)。
貝殼財經(jīng)記者 程維妙 編輯 岳彩周 校對 盧茜
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