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華夏時報記者馮櫻子北京報道

近日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，明確貝萊德建信理財有限責(zé)任公司(下稱：貝萊德建信)參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，試點城市為廣州和成都，試點期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)。

值得注意的是，貝萊德建信是首家獲得養(yǎng)老理財試點資格的合資理財公司。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《華夏時報》記者表示，貝萊德建信獲批參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，豐富了參與試點的理財公司類型。此前參與試點的4家理財公司均為中資理財子公司，此次擴大到中外合資的理財公司，體現(xiàn)了金融業(yè)對外開放的擴大和深化。

合資理財公司獲批養(yǎng)老理財試點

近日，為進一步豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品供給，在前期試點工作的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于貝萊德建信理財有限責(zé)任公司開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》(下稱：《通知》)。

其中明確貝萊德建信參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，試點城市為廣州和成都；貝萊德建信養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點期限為一年，募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)，實施過程中經(jīng)過評估可再進行調(diào)整。

同時，《通知》提出，要求貝萊德建信穩(wěn)妥有序開展試點，做好產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理、銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風(fēng)險底線。

貝萊德建信是由貝萊德金融管理公司、建信理財有限責(zé)任公司和富登管理私人有限公司共同發(fā)起設(shè)立的合資理財公司，去年5月正式獲準(zhǔn)開業(yè)，目前已經(jīng)發(fā)行了兩只理財產(chǎn)品，貝盈A股新機遇私行專享權(quán)益類1期、貝盈A股新機遇權(quán)益類理財產(chǎn)品2期。

該機構(gòu)也成為首家獲得養(yǎng)老理財試點資格的合資理財公司。而作為其股東之一的貝萊德集團，也是全球規(guī)模最大的養(yǎng)老金專業(yè)管理機構(gòu)，具有長期養(yǎng)老金管理實踐，可提供國際經(jīng)驗。

貝萊德亞太區(qū)董事長兼負(fù)責(zé)人駱慧祖(RachelLord)表示，貝萊德很榮幸有機會參與中國銀保監(jiān)會養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，為建設(shè)可持續(xù)、高效的養(yǎng)老體系作出貢獻。期待著分享貝萊德在養(yǎng)老投資和風(fēng)險管理方面的全球經(jīng)驗，并與中國建設(shè)銀行和淡馬錫等伙伴一起幫助更多的中國社會民眾更積極的進行投資規(guī)劃，為他們的退休生活做更好的準(zhǔn)備，實現(xiàn)長期的財務(wù)目標(biāo)。

此外，銀保監(jiān)會提出，貝萊德建信應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮理財業(yè)務(wù)成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置優(yōu)勢，創(chuàng)設(shè)符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，推動養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，積極拓寬居民財產(chǎn)性收入渠道。

同時，銀保監(jiān)會要求該機構(gòu)加強制度建設(shè)，保證必要資源投入，建立與養(yǎng)老理財相適應(yīng)的治理架構(gòu)、管理模式、投研能力和考核體系等。

董希淼表示，此次增加貝萊德建信在廣州市和成都市開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，有助于進一步推動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作，具有積極作用。

具體而言，他提到，首先，增加養(yǎng)老理財產(chǎn)品供給主體，更多理財公司加入試點，將提高養(yǎng)老理財產(chǎn)品供給數(shù)量和能力。同時，豐富參與試點的理財公司類型。此前參與試點的4家理財公司均為中資理財子公司，此次擴大到中外合資的理財公司，體現(xiàn)了金融業(yè)對外開放的擴大和深化。此外，增加廣州為試點地區(qū)，滿足更多民眾對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的需求。首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行之后，盡管投資期限長達5年但投資者認(rèn)購踴躍。

養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資范圍將不斷拓寬

2021年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，明確工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。

歷時近3個月的籌備，4家試點機構(gòu)已經(jīng)在去年12月份成功發(fā)行首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品，在豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品、滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求等方面起到了積極作用。

此前，銀保監(jiān)會方面表示，采取小步慢跑、總體漸進的工作思路，后續(xù)將根據(jù)實際落地情況逐步推廣。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，預(yù)計未來，試點城市和參與機構(gòu)均將持續(xù)擴容，不斷激發(fā)養(yǎng)老金融市場活力。

目前，首批4家養(yǎng)老理財試點機構(gòu)共已發(fā)行8只養(yǎng)老理財，其中工銀理財、招銀理財均為1只，光大理財、建信理財均為3只。

具體來看，已發(fā)行產(chǎn)品期限均在5年及以上；除光大理財?shù)?款產(chǎn)品為混合類之外，其余5款產(chǎn)品均是固定收益類；除工銀理財發(fā)布的產(chǎn)品風(fēng)險等級為三級中風(fēng)險外，其余7款均為二級中低風(fēng)險。

光大銀行（601818）金融市場部宏觀研究員周茂華對《華夏時報》記者表示，相比于普通理財產(chǎn)品，養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健，期限長，產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理、投資策略、信息披露要求更為嚴(yán)格。養(yǎng)老理財產(chǎn)品更適合一些具有養(yǎng)老金投資需求，對流動性偏好相對不高，偏向穩(wěn)健收益的投資者。另外，養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品無疑是最為標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的。

光大理財方面介紹，在投資策略上，養(yǎng)老理財產(chǎn)品采用穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，發(fā)揮銀行理財多資產(chǎn)、多策略優(yōu)勢做投資組合，擬投資于債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、股票、量化中性策略類資產(chǎn)等。

值得注意的是，在首批4款封閉式凈值型養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)布后，光大理財和建信理財各發(fā)布了1款開放式凈值型產(chǎn)品。

工銀理財方面也曾提到，除已發(fā)行的封閉式產(chǎn)品外，工銀理財后續(xù)將布局開放式產(chǎn)品，以滿足投資者對于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。同時，根據(jù)試點期產(chǎn)品銷售運作情況不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案。

四家試點理財公司均表示，將在一年乃至更長的試點過程中逐步豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品線、優(yōu)化產(chǎn)品方案、拓寬產(chǎn)品渠道。

建信理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從國際實踐來看，通過跨資產(chǎn)類別、跨市場分散投資策略實現(xiàn)對沖風(fēng)險、鎖定收益的成效顯著。

他認(rèn)為，目前養(yǎng)老理財產(chǎn)品可投資產(chǎn)范圍分散化程度仍可提升，不僅是現(xiàn)有的固收類和權(quán)益類資產(chǎn)，私募股權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施等實物資產(chǎn)在未來建議都可納入養(yǎng)老金融產(chǎn)品的投資范圍。

未來，推動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作順利，還需要更多政策支持。例如推動建立以賬戶制為基礎(chǔ)的個人養(yǎng)老金制度；通過稅收減免和抵扣，提高個人參與養(yǎng)老金融產(chǎn)品的積極性等。

此外，董希淼提出，我國是一個儲蓄大國，儲蓄率較高，下一步還可以開展養(yǎng)老儲蓄試點，契合公眾儲蓄習(xí)慣創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，進一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，與養(yǎng)老理財產(chǎn)品等形成補充。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)著眼于養(yǎng)老市場長遠發(fā)展，構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系，抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務(wù)機會，挖掘賬戶、發(fā)卡、結(jié)算等間接業(yè)務(wù)機會，推動健全完善我國社會保障體系，在緩解我國日益增長的養(yǎng)老壓力的同時獲得自身發(fā)展。

責(zé)任編輯：孟俊蓮主編：冉學(xué)東