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還原借貸過(guò)程、捋清案情脈絡(luò)、順藤摸瓜抓捕……

打擊套路貸 他們有妙招

上海市公安局刑事偵查總隊(duì)三支隊(duì)自2016年9月開(kāi)展打擊“套路貸”違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)以來(lái)，抽絲剝繭，晝伏夜出，與犯罪團(tuán)伙斗智斗勇，摸清了其詐騙手法，抓獲一批違法犯罪團(tuán)伙，去年一年無(wú)新發(fā)案。

打擊“套路貸”的“上海經(jīng)驗(yàn)”目前已在全國(guó)推廣。

中山北一路803號(hào)，上海市公安局刑事偵查總隊(duì)所在地，20世紀(jì)90年代初，因一部廣播劇《刑警803》，這里成了傳奇，“803”也成了刑偵總隊(duì)的代號(hào)。破案、擒賊、探秘、斗惡……廣播里的曲折故事，在不少年輕人的腦海里埋下一個(gè)“英雄夢(mèng)”。

如今的刑偵總隊(duì)三支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)張琛，曾經(jīng)也是這些年輕人中的一員，他至今仍記得1994年警校畢業(yè)，剛來(lái)到“803”的心情，“五層樓，兩個(gè)熱水瓶，每天早上拎著跑下跑上，感覺(jué)腳底有風(fēng)，興奮、激動(dòng)”。從警24年，張琛和同事們一筆一筆地為“803”描繪著新的傳奇。

摸清“套路”，成功偵破首起“套路貸”案件

“最嚴(yán)重的，明明只借5萬(wàn)塊，幾輪轉(zhuǎn)下來(lái)，一套房子就‘轉(zhuǎn)’沒(méi)了。”說(shuō)起“套路貸”，張琛眉頭緊鎖，“這種詐騙形式2010年開(kāi)始出現(xiàn)，到2016年進(jìn)入高發(fā)期。”

張琛所在的上海市公安局刑偵總隊(duì)三支隊(duì)，全稱(chēng)是“有組織犯罪偵查支隊(duì)”。打擊“套路貸”，是這兩年該支隊(duì)工作的重點(diǎn)。

2016年6月，上海警方接到報(bào)警，市民許女士稱(chēng)自己已超額償還借款，卻仍遭惡意追債和非法拘禁。根據(jù)許女士反映：2016年4月，她向名為“上海衡燊商務(wù)咨詢(xún)有限公司”的小額借貸公司借款20萬(wàn)元，后因資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題未如期歸還，隨后欠款由20萬(wàn)變成60萬(wàn)，開(kāi)始有人上門(mén)討債，家人不得不按照其要求轉(zhuǎn)賬還款;到了6月，衡燊公司負(fù)責(zé)人陳某某又拿著一張本該還給許女士的20萬(wàn)元借條，要求其還款，許女士無(wú)奈又花7萬(wàn)元“贖”回借條。

專(zhuān)案組經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，情況與許女士所說(shuō)大相徑庭：衡燊公司出具了許女士本人簽字的多份借貸合同，也提供了詳細(xì)的銀行流水，顯示足額的借款確實(shí)轉(zhuǎn)入過(guò)許女士賬戶(hù)。

“證據(jù)太齊全了，簡(jiǎn)直像特意準(zhǔn)備好的一樣。”張琛回憶，當(dāng)時(shí)他們梳理了上海公安機(jī)關(guān)接報(bào)的同類(lèi)案件，特別檢索了衡燊公司相關(guān)債務(wù)訴訟，陸續(xù)找到另案中被衡燊公司起訴的市民姜某和呂某，兩人反映的情況與許女士幾乎一模一樣：姜某2016年4月向衡燊公司借款28.8萬(wàn)元，虛簽70萬(wàn)元借條;呂某欲借15萬(wàn)元，簽下25萬(wàn)借條，后被衡燊公司發(fā)現(xiàn)其名下房產(chǎn)已抵押，不僅未放款，還毆打呂某，要其拿出4萬(wàn)元“賠償”。

3名被害人，互不認(rèn)識(shí)，遭遇卻如出一轍。“放貸公司一切證據(jù)齊全，受害人只有一張嘴，無(wú)法為自己辯護(hù)。”張琛說(shuō)，光是給姜某和呂某做筆錄就用了半個(gè)月時(shí)間，“很多細(xì)節(jié)被害人記不清了，我們只能更細(xì)化問(wèn)題，讓被害人回憶每次簽借款合同的場(chǎng)合、在場(chǎng)人員和借款方式等細(xì)節(jié)，還原整個(gè)過(guò)程。”

專(zhuān)案組花了兩個(gè)多月時(shí)間，梳理被害人與嫌疑人之間的賬目往來(lái)，排摸涉案人員與相關(guān)公司的關(guān)聯(lián)，犯罪團(tuán)伙的作案手法、組織架構(gòu)漸漸浮出水面。在環(huán)環(huán)相扣的套路中，張琛和同事探清了衡燊公司的真實(shí)面目，“‘套路貸’實(shí)質(zhì)上就是以放貸為餌，通過(guò)所謂‘擔(dān)保’‘抵押’等方式行詐騙之實(shí)。”

成功偵破首起“套路貸”案件后，張琛總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，與各公安分局交流，并主動(dòng)與檢察院、法院溝通研商，會(huì)同市公安局法制部門(mén)出臺(tái)《本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見(jiàn)》，形成打擊“套路貸”的“上海經(jīng)驗(yàn)”，全國(guó)推廣。

抽絲剝繭，從看似正常的行為中找出疑點(diǎn)

在“803”，刑警們最常說(shuō)的是“勇者無(wú)畏、智者無(wú)敵”。出任務(wù)、斗歹徒，勇字當(dāng)頭;找線(xiàn)索、破案子，智字打底。

“‘套路貸’之所以能‘套’到受害者，因?yàn)榉缸锓肿影呀杩盍鞒淘O(shè)計(jì)得非?？b密。”張琛說(shuō)，他們利用受害人借款的急切心理，以無(wú)抵押快速放貸為誘餌，通過(guò)“虛增債務(wù)”“制造銀行流水痕跡”“脅迫逼債”“虛假訴訟”等各種方式哄騙、威脅，有的還雇用法律顧問(wèn)，一步步誘使被害人簽下虛高借款文書(shū)。

為了摸清犯罪團(tuán)伙的手段，專(zhuān)案組拜訪過(guò)金融辦、銀監(jiān)局，和檢察官、法官也常坐下溝通。除此之外，甚至還到一些民間借貸人士那里“取過(guò)經(jīng)”。“通過(guò)全面的了解，才能從看起來(lái)‘正常’的行為里，找出反常的地方來(lái)。”回憶打擊“套路貸”的這幾年，張琛覺(jué)得，要想“智者無(wú)敵”，沒(méi)有別的什么捷徑，“就是熬。”

“夜里開(kāi)案情分析會(huì)，太困了，就抽煙。”辦案時(shí)，每有進(jìn)展，大家就要分析討論，一討論，就是十幾個(gè)鐘頭，“打開(kāi)會(huì)議室的門(mén)，里面煙霧繚繞，跟浴室一樣;再拉開(kāi)窗簾，哦，天亮了。”

智慧，是這樣“熬”出來(lái)的;成績(jī)，也是這樣“熬”出來(lái)的。

自2016年9月起組織開(kāi)展嚴(yán)厲打擊“套路貸”違法犯罪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)以來(lái)，截至2018年10月底，全市共打擊316個(gè)“套路貸”違法犯罪團(tuán)伙，抓獲1770余名違法犯罪嫌疑人，為人民群眾挽回經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)12億元。專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)開(kāi)展后，發(fā)案率逐年下降，2017年“套路貸”案件新發(fā)案降到了個(gè)位數(shù)，2018年截至11月底沒(méi)有新發(fā)案。

“破案是團(tuán)隊(duì)工作，需要大家齊心協(xié)力”

在廣播劇《刑警803》中，主人公劉剛，有勇有謀、剛強(qiáng)睿智，是十足的警界英雄，總能在關(guān)鍵時(shí)刻破案追兇、匡扶正義。

張琛，看上去好像也是這樣的人物：表情嚴(yán)肅、不茍言笑、目光犀利。但在張琛看來(lái)，個(gè)人英雄形象只存在于藝術(shù)作品中，“真實(shí)的世界里，破案是團(tuán)隊(duì)工作，需要大家齊心協(xié)力。”在“803”，幾個(gè)支隊(duì)有明確分工：一支隊(duì)破命案，二支隊(duì)破搶案，三支隊(duì)掃黑，四支隊(duì)緝毒，五支隊(duì)追逃，六支隊(duì)街面?zhèn)刹?hellip;…“最重要的是互相配合、支援。”張琛說(shuō)。

十幾年前，在上海的閔行、松江一帶，有線(xiàn)索說(shuō)，一棟樓里聚集了近百人，從不出來(lái)，裝了幾十部電話(huà)，形跡可疑。

幾經(jīng)偵查，張琛和同事們發(fā)現(xiàn)，在樓里聚集的人疑似從事電信詐騙。“那時(shí)候，大陸還沒(méi)怎么出現(xiàn)電信詐騙，對(duì)于我們來(lái)講也是新型案件。”在幾個(gè)支隊(duì)和屬地警力的密切配合下，犯罪團(tuán)伙被一舉抓獲，警方破門(mén)而入的時(shí)候，團(tuán)伙的辦公桌上還散落著“劇本”。“詐騙分一線(xiàn)、二線(xiàn)、三線(xiàn)，每層樓都是一個(gè)‘單位’，一步步把受害者套進(jìn)去。”張琛說(shuō)，“如果沒(méi)有各個(gè)支隊(duì)間的緊密協(xié)作，像這樣的大案很難迅速偵破。”

在張琛看來(lái)，團(tuán)隊(duì)協(xié)作不代表個(gè)人的價(jià)值被掩蓋，不論在隊(duì)伍里的分工是什么，只要用心用力，一樣會(huì)有成績(jī)。

在“套路貸”最猖獗的時(shí)候，每天有大量的市民到刑偵總隊(duì)報(bào)案，三支隊(duì)里有位老警員專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)接待，“有的受害人，一進(jìn)來(lái)就跪下，這位老同志就一個(gè)一個(gè)勸慰，給他們打氣。”張琛說(shuō)，有一陣子，他生病住院了，來(lái)過(guò)的受害人聽(tīng)說(shuō)后，一遍遍打聽(tīng)他在哪家醫(yī)院就診。

“大概有二三十個(gè)市民，也不知道他住在哪個(gè)病房，就一層一層、一間一間地找，想去探望一下，道一聲感謝。”說(shuō)到這里，張琛停頓了一下，“兒子說(shuō)覺(jué)得我很神秘，因?yàn)樗X(jué)的時(shí)候，我在工作，我睡覺(jué)的時(shí)候，他去上學(xué)了。有時(shí)候覺(jué)得挺虧欠他的。”接著他又說(shuō)，“但是警察干成這位老同志那樣，也值了。”