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見習(xí)記者馬嘉昕

僅9個交易日，銀行發(fā)行同業(yè)存單規(guī)模已超5000億元！據(jù)記者梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行密集發(fā)行同業(yè)存單，處于排隊狀態(tài)中的銀行也不少。整體來看，銀行發(fā)行同業(yè)存單的熱度仍在延續(xù)。

在業(yè)內(nèi)看來，考慮到未來經(jīng)濟(jì)活動復(fù)蘇，實(shí)體信貸融資需求上升，經(jīng)濟(jì)活動可能對儲蓄存在一定擠壓，成本合適的情況下部分銀行在加速“屯糧”，同時不少中小銀行仍面臨負(fù)債壓力。

(資料圖)

展望后市，市場預(yù)計同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模會有所上升，但國內(nèi)財政與穩(wěn)健貨幣政策繼續(xù)偏積極，市場流動性將繼續(xù)保持合理充裕，有助于穩(wěn)定市場利率水平，同業(yè)存單利率上漲空間大不。

銀行密集發(fā)行同業(yè)存單

一日之隔，大漲2000億！

中國貨幣網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至1月13日，全銀行業(yè)發(fā)行同業(yè)存單數(shù)量為756筆，累計發(fā)行規(guī)模高達(dá)5412.3億元。且值得一提的是，1月12日，銀行同業(yè)存單發(fā)行總規(guī)模3000余億元。

換言之，一日內(nèi)同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模上漲2000億元。

據(jù)本報記者注意，1月以來，已有交通銀行、工商銀行、郵儲銀行（601658）、興業(yè)銀行、中信銀行等百余家銀行發(fā)行同業(yè)存單，發(fā)行銀行數(shù)量與去年同期相比明顯上升，去年同期不足百家銀行。

而且，從發(fā)行主體來看，雖然交通銀行、工商銀行等國有大行及部分股份制銀行仍普遍占據(jù)單家同業(yè)存單的發(fā)行規(guī)模的“頭部”位置，但也有個別城商行發(fā)行了超百億元的同業(yè)存單。

例如，上海銀行（601229）先后發(fā)行同業(yè)存單的規(guī)模為138.4億元、157.7億元，蘇州銀行（002966）發(fā)行同業(yè)存單規(guī)模為125億元，毫不遜色于國有大行及股份制銀行的單家發(fā)行規(guī)模。

截止目前，單家銀行方面，交通銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行等多家銀行發(fā)行同業(yè)存單的規(guī)模均已超過百億元。

不過，城商行及股份制銀行似乎對同業(yè)存單的發(fā)行需求更為迫切。數(shù)據(jù)顯示，城商行發(fā)行規(guī)模累計已超過1000億元，在行業(yè)居首，其次為股份行，兩者合計占總發(fā)行規(guī)模的一半以上。

在期限結(jié)構(gòu)上，以期限為3個月的同業(yè)存單發(fā)行量最大，期限為1個月的同業(yè)存單僅隨其后，兩者合計占據(jù)總規(guī)模的約60%。

此外，在利率方面，1月以來，同業(yè)存單的平均發(fā)行收益率為2.55%，相較于去年同期的同業(yè)存單的平均發(fā)行收益率的2.68%，普遍略有所降低。

仍有不少銀行在積極排隊

業(yè)內(nèi)認(rèn)為或?yàn)閮煞矫嬖?/strong>

值得注意的是，除已經(jīng)成功發(fā)行同業(yè)存單的銀行外，近期還有不少銀行在密集披露發(fā)行計劃。

例如，1月13日，民生銀行披露稱，2023年擬發(fā)行同業(yè)存單總額度為8500億元，其中人民幣存單發(fā)行額度8430億元，外幣存單發(fā)行額度10億美元；同日，煙臺銀行也披露表示，2023年，該行擬發(fā)行同業(yè)存單總額度為190億元。

并且，還有不少銀行與去年相比，今年擬發(fā)行同業(yè)存單規(guī)模有所提升。例如，1月13日，保定銀行披露稱，2023年擬發(fā)行同業(yè)存單總額度80億元。數(shù)據(jù)顯示，保定銀行2023年備案額度較2022年高出30億元，2022年同業(yè)存單備案是50億元，實(shí)際發(fā)行數(shù)量為13億元。

“主要考慮到未來經(jīng)濟(jì)活動復(fù)蘇，實(shí)體信貸融資需求上升，經(jīng)濟(jì)活動可能對儲蓄存在一定擠壓，致使部分中小銀行攬儲壓力上升，目前同業(yè)存單發(fā)行成本方面仍具有優(yōu)勢?！惫獯筱y行金融市場部分析師周茂華對《》記者指出，這也或是銀行加速“屯糧”的原因。

在他看來，除上述原因外，也要注意到當(dāng)前部分中小銀行的負(fù)債壓力仍不小?！敖衲暾咧骰{(diào)仍然是寬信用、在銀行繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置的環(huán)境下，部分銀行補(bǔ)充資本需求仍高。”

事實(shí)上，本報記者也注意到，不少信用評級機(jī)構(gòu)在對發(fā)行同業(yè)存單的中小銀行評級過程中，也坦言指出其當(dāng)面臨一定資產(chǎn)質(zhì)量下行的壓力的問題。

例如，中誠信表示，煙臺銀行作為當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行，在煙臺當(dāng)?shù)氐慕鹑隗w系中具有較為重要地位，不過，該行貸款行業(yè)和客戶集中度較高，延展期貸款占比較高，宏觀經(jīng)濟(jì)下行和疫情背景下，資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定下行壓力。

聯(lián)合資信也表示，保定銀行不良貸款主要集中于制造業(yè)、建筑業(yè)及批發(fā)和零售業(yè)。從撥備情況來看，撥備覆蓋率整體保持穩(wěn)定，目前尚處于較充足水平，但考慮到其信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大，未來其撥備水平的變化情況仍保持關(guān)注。

同業(yè)存單供需兩端持續(xù)上升

但收益率水平上漲空間不大

對于后續(xù)同業(yè)存單發(fā)行量和收益率的情況，周茂華認(rèn)為，考慮到2023年實(shí)體經(jīng)濟(jì)活動回暖，部分中小銀行負(fù)債壓力相對大，預(yù)計同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模會有所上升，但國內(nèi)財政與穩(wěn)健貨幣政策繼續(xù)偏積極，市場流動性將繼續(xù)保持合理充裕，有助于穩(wěn)定市場利率水平。

“隨著政策面和資金面的寬松預(yù)計保持穩(wěn)定，同業(yè)存單收益率出現(xiàn)大漲概率不高。”金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，一方面是政策面對市場流動性預(yù)計會有持續(xù)的支撐；另一方面，銀行理財收益的不穩(wěn)定以及貨幣基金收益率總體較低且預(yù)期后續(xù)不會有大的上調(diào)空間，同業(yè)存單的需求面也會持續(xù)提升。

同時，德邦證券固定收益首席分析師徐亮認(rèn)為，預(yù)計1月的同業(yè)存單供需將繼續(xù)上升。

“從供需來看，同業(yè)存單凈融資量2022年11月和2022年10月基本持平，2022年12月回升明顯。而需求端如同業(yè)存單基金、貨幣市場基金近期的增幅回暖，2022年11月中旬以來的贖回潮接近結(jié)束，預(yù)計1月同業(yè)存單承接上的壓力相比2022年11月和12月可能有所緩解，同業(yè)存單供需兩個方向均有望走強(qiáng)?！狈Q。