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信用卡新規(guī)發(fā)布已7月有余。中國(guó)證券報(bào)記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多家銀行日前發(fā)布公告，清理長(zhǎng)期睡眠信用卡、對(duì)客戶(hù)持卡數(shù)量上限進(jìn)行設(shè)置與調(diào)整、規(guī)范自動(dòng)分期業(yè)務(wù)等，加大信用卡業(yè)務(wù)的整頓力度。專(zhuān)家建議，下一步銀行應(yīng)通過(guò)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)和個(gè)性化服務(wù)，同時(shí)用好金融科技，來(lái)增強(qiáng)客戶(hù)的用卡意愿，優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

(相關(guān)資料圖)

持續(xù)清理睡眠信用卡

“信用卡任務(wù)還差不少。有同行能互相幫忙開(kāi)卡嗎？”某股份行工作人員小婉(化名)在社交平臺(tái)詢(xún)問(wèn)道。小婉告訴中國(guó)證券報(bào)記者，已經(jīng)動(dòng)員過(guò)身邊的親友?！艾F(xiàn)在我們銀行的小伙伴們建了個(gè)群，大家可以互換信用卡任務(wù)?！?/p>

某銀行的信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，當(dāng)前仍存在睡眠信用卡數(shù)量較多的現(xiàn)象。

圍繞相關(guān)問(wèn)題，此前光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、上海銀行（601229）、上海農(nóng)商銀行等多家銀行發(fā)布公告表示，將對(duì)睡眠信用卡陸續(xù)進(jìn)行停用或銷(xiāo)卡等處理。當(dāng)前，睡眠信用卡的整改工作仍在繼續(xù)。

本月以來(lái)，平安銀行（000001）、中國(guó)銀行、北京農(nóng)商銀行發(fā)布相關(guān)公告。中國(guó)銀行公告顯示，自3月20日起，該行將對(duì)連續(xù)18個(gè)月及以上無(wú)主動(dòng)交易、且無(wú)任何未償款項(xiàng)和存款的長(zhǎng)期睡眠信用卡分階段進(jìn)行降額、停用或銷(xiāo)卡等相關(guān)處理；北京農(nóng)商銀行公告稱(chēng)，將于7月1日起(含)陸續(xù)對(duì)客戶(hù)名下近18個(gè)月及以上無(wú)主動(dòng)交易的鳳凰信用卡停止用卡服務(wù)。

此外，招商銀行（600036）、浦發(fā)銀行（600000）、興業(yè)銀行（601166）、北京銀行、寧波銀行、盛京銀行等多家銀行對(duì)客戶(hù)名下的持卡數(shù)量上限進(jìn)行了設(shè)置與調(diào)整。例如，浦發(fā)銀行在公告中表示，自4月1日起，該行信用卡中心將統(tǒng)一對(duì)客戶(hù)名下超過(guò)20張數(shù)量上限的卡片進(jìn)行管制，被管制后的卡片將無(wú)法正常使用。

重點(diǎn)規(guī)范分期業(yè)務(wù)

“用信用卡消費(fèi)了兩筆，在我不知情的情況下進(jìn)行自動(dòng)分期，產(chǎn)生了分期利息?！币晃幌M(fèi)者在“黑貓投訴”平臺(tái)上投訴說(shuō)。中國(guó)證券報(bào)記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，“被分期”是持卡人投訴信用卡較多的問(wèn)題。

業(yè)內(nèi)人士告訴中國(guó)證券報(bào)記者，持卡人在刷卡消費(fèi)時(shí)，常會(huì)收到銀行分期還款的建議，“免息”的字眼讓人心動(dòng)，但實(shí)際上銀行會(huì)收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，達(dá)到變相收取利息。圍繞該問(wèn)題，不少銀行已優(yōu)化息費(fèi)展示形式，對(duì)自動(dòng)分期業(yè)務(wù)進(jìn)行了整改。

在優(yōu)化息費(fèi)展示形式方面，工商銀行、建設(shè)銀行（601939）、農(nóng)業(yè)銀行（601288）、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行發(fā)布公告將“分期手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“分期利息”。以建行為例，公告顯示，自1月7日起，該行龍卡信用卡“分期手續(xù)費(fèi)”將調(diào)整為“分期利息”，“分期手續(xù)費(fèi)率”相應(yīng)調(diào)整為“分期利率”，分期利息計(jì)收規(guī)則不變。

自動(dòng)分期業(yè)務(wù)方面，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行（601328）、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行（601658）、浙商銀行（601916）等多家銀行公告稱(chēng)，調(diào)整旗下信用卡分期業(yè)務(wù)。例如，農(nóng)業(yè)銀行于1月6日下線自動(dòng)分期功能，包含普通信用卡簽約自動(dòng)賬單分期功能、辦理樂(lè)分卡(自動(dòng)分期升級(jí)版)信用卡。交通銀行于1月5日起停止好享貸自動(dòng)分期簽約服務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄銀行于2022年12月30日下線自動(dòng)分期卡，包含自動(dòng)分期成長(zhǎng)卡和自動(dòng)分期鴻運(yùn)卡。

摒棄“速度情結(jié)”

近年來(lái)，信用卡市場(chǎng)規(guī)模的快速增長(zhǎng)所帶來(lái)的不足和問(wèn)題正逐步顯現(xiàn)，如部分銀行信用卡發(fā)展模式較為粗放，過(guò)度依賴(lài)外部機(jī)構(gòu)發(fā)卡；信用卡息費(fèi)不夠透明，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不力，投訴居高不下等。

摒棄“速度情結(jié)”和“規(guī)模情結(jié)”是多位專(zhuān)家指出的整改方向。招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，銀行應(yīng)加快轉(zhuǎn)變理念，為消費(fèi)者提供息費(fèi)適中、特色鮮明的信用卡產(chǎn)品，提升居民消費(fèi)意愿和能力。對(duì)不同區(qū)域、群體和客戶(hù)進(jìn)行差異化定價(jià)，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)吸引和留住持卡人。

已有多家銀行為客戶(hù)提供信用卡的個(gè)性化服務(wù)。例如，平安銀行上線信用卡“A”卡，為高端客戶(hù)、商旅人士以及新客戶(hù)量身訂制了3種不同類(lèi)型的信用卡——大小白金和悅享白，并推出基于卡權(quán)分離模式的“白金權(quán)益隨心選”平臺(tái)，增加商旅包、酒店包、娛樂(lè)會(huì)員包、萌寵包等多類(lèi)可選權(quán)益，為不同客戶(hù)帶來(lái)個(gè)性化、定制化的權(quán)益體驗(yàn)。

巨豐投顧高級(jí)投資顧問(wèn)陳昱成表示，中長(zhǎng)期看，未來(lái)居民消費(fèi)信貸領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局將從“藍(lán)海”走向“紅?！?，銀行應(yīng)利用金融科技，對(duì)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行再細(xì)分，展開(kāi)精細(xì)化、個(gè)性化經(jīng)營(yíng)。