4月20日訊(記者 曾薔 王金瑞)“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要明確提出“加快數字化發(fā)展 建設數字中國”，數字經濟正在成為中國經濟高質量發(fā)展的新引擎。在此背景下，我國銀行業(yè)正通過不斷加碼科技資金投入和科技人才引進，以全面擁抱金融科技的姿態(tài)加快數字化轉型步伐。
2021年作為“十四五”開局之年，記者根據目前已披露的6家國有大行和8家全國性股份行2021年年報，2021年，上述14家銀行金融科技資金投入合計1554.17億元，同比增長12.62%。其中，6家國有大行金融科技資金投入合計1074.93億元；8家全國性股份行金融科技資金投入合計479.24億元。
科技人才方面，2021年，上述14家銀行科技人員總數合計11.54萬人，占全部員工(221.55萬人)的5.21%。其中，6家國有大行科技人員總數合計8.19萬人，8家全國性股份行科技人員總數合計3.35萬人。
2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》，旨在加快數字經濟建設，全面推進銀行業(yè)和保險業(yè)數字化轉型，推動金融高質量發(fā)展，更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要。3月底以來，各家銀行在其召開的2021年業(yè)績發(fā)布會上，闡述各自“科技答卷”的同時，明確了下階段如何通過科技賦能加快推進和深化數字化轉型，提升后疫情時代競爭力。
金融科技資金投入超1500億
資金投入是衡量銀行金融科技發(fā)展的核心硬指標之一。根據統(tǒng)計，在2021年14家銀行金融科技資金投入合計1554.17億元中，6家國有大行毫無懸念地依舊占據絕對主導地位，投入合計1074.93億元，同比增長10.77%。其中，“宇宙行”工行金融科技投入排名第一，為259.87億元，同比增長9.10%，占總營收比例為2.76%，較2020年增加0.06個百分點；余下的5家按科技資金投入由高到低排序依次為建行、農行、中行、郵儲銀行（601658）、交行，分別為235.76億元、205.32億元、186.18億元、100.30億元、87.50億元，增速分別為6.64%、12.20%、11.44%、11.11%、23.60%，占總營收比例分別為2.86%、2.85%、3.07%、3.15%、4.03%，占總營收比例分別較2020年下降0.07個百分點、增加0.07個百分點、增加0.12個百分點、持平、增加1.18個百分點。
全國性股份行方面，2021年， 8家全國性股份行金融科技資金投入合計479.24億元，同比增長17.02%。按科技資金投入由高到低排序依次為招行、中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行、恒豐銀行、渤海銀行，分別為132.91億元、75.37億元、73.83億元、63.64億元、57.86億元、45.07億元、21.11億元、9.45億元，增速分別為11.58%、8.82%、2.40%、30.89%、12.35%、21.75%、233.49%、68.75%，占總營收比例分別為4.37%、3.68%、4.36%、2.88%、3.79%、2.83%、8.85%、3.24%。
值得一提的是，招行2021年金融科技資金投入不僅為全國性股份行中最多，同時也超過了國有大行中的郵儲銀行和交行。招行在2021年年報中表示，“輕型銀行”轉型下半場以來，該行以洪荒之力打造金融科技銀行，讓客戶服務的每一個流程環(huán)節(jié)都享受數字化的便捷。
同時，恒豐銀行2021年金融科技資金投入實現了高達233.49%的增速，該行正是在2021年發(fā)布“建設一流數字化敏捷銀行”新戰(zhàn)略，明確了未來5年乃至到2035年全面推進數字化轉型的時間表與路線圖。
針對2021年銀行加碼金融科技資金投入，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛在接受記者采訪中表示，金融科技是銀行業(yè)發(fā)展的重點，因為銀行業(yè)的數字化轉型也是銀行業(yè)未來轉型升級中非常重要的一個方面。微觀層面上，銀行有數字化的必要和動能，為了適應整個經濟數字化和客戶數字化的變化趨勢，更精準地服務實體經濟；宏觀層面和國家層面上，也符合發(fā)展方向。所以，銀行不斷加大金融科技投入，加快數字化轉型的步伐，是個必然的趨勢。
曾剛進一步指出，銀行業(yè)未來還會持續(xù)增加金融科技投入，因為數字化實際才剛剛開始，需要不斷的加大投入。
國有大行金融科技員工逆勢增長
員工人數方面，截至2021年末，上述14家銀行員工合計221.55萬人，較2020年增加0.86萬人。其中，6家國有大行員工合計183.10萬人，較2020年末減少1.18萬人；8家全國性股份行員工合計38.45萬人，較2020年末增加2.04萬人。就金融科技員工來看，截至2021年末，14家銀行金融科技員工合計為11.54萬人，占全部員工的比例為5.21%；2020年，13家銀行金融科技員工(除中行未披露外)合計為9.46萬人，占全部員工的比例為4.98%。
就國有大行來看，除了建行員工人數有所增加外，其他5家國有大行員工均較2020年有所減少。截至2021年末，工行、建行、中行、農行、交行、郵儲銀行員工分別為43.41萬、35.13萬、30.63萬、45.52萬、9.02萬、19.39萬人，其中建行員工較2020年末增加1581人，其他5家國有大行分別較2020年末減少5698人、2762人、3826人、478人、581人。
不過，國有大行員工整體數量縮減的同時，金融科技員工人數卻保持增長。截至2021年末，6家國有大行科技員工合計8.19萬人，工行、建行、中行、農行、交行、郵儲銀行科技員工分別約為3.5萬、1.51萬、1.29萬、0.91萬、0.45萬、0.54萬人，工行較2020年減少0.04萬人，建行、農行、交行、郵儲銀行分別較2020年增加2017人、1003人、563人、858人。另外，就員工結構來看，6家國有大行科技員工占比分別為8.10%、4.03%、4.20%、2%、5.03%、2.76%，其中，工行科技員工占比與2020年保持不變，其他4家國有大行(除了中行未披露相關數據)科技員工占比均較2020年有所增加。
就全國性股份行來看，8家股份行員工合計38.45萬人，較2020年末增加2.04萬人；其中8家股份行科技員工合計為3.35萬人，較2020年增加3900多人。截至2021年末，招商銀行、平安銀行、中信銀行(不含子公司)、興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、渤海銀行、恒豐銀行金融科技員工分別約為1萬、0.90萬(含外包)、0.43萬、0.33萬、0.31萬、0.24萬、0.07萬、0.05萬人，分別較2020年增加1161人、500人、96人、972人、437人、396人、315人、56人。其中招商銀行科技員工占比為9.69%，其他6家股份行(除平安銀行外)科技員工占比均超過4%，且科技員工占比均較2020年有所增加。
金融科技員工數量增長的背后，體現了銀行對科技人才的重視。工行副行長張文武在該行2021年年度業(yè)績發(fā)布會上介紹道：“在機制方面，我們推進科技人才興業(yè)工程；推出了‘揭榜掛帥’機制，實施敏捷研發(fā)模式；依托金融科技研究院與合作伙伴共建了前沿技術實驗室；連續(xù)12屆舉辦‘工行杯’全國大學生金融科技創(chuàng)新大賽等等，激發(fā)了數字創(chuàng)新動力?！?/p>
業(yè)內專家表示，金融科技人才占比有望進一步提升?！敖鹑诳萍紗T工人數的逆勢增長反映了大行在人力資源上的調整，將更多的人力資源投入到金融科技領域，以此提升銀行競爭力?！?中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子接受記者采訪時表示，從未來情況看，對于大行來說，金融科技人才占比有望進一步提升，在達到一個合理的邊界之前還會繼續(xù)增長。未來銀行對復合型人才的需求會加大，那些既懂得技術又懂金融的會更加搶手。
曾剛認為，從長遠來看，銀行的人力結構會出現兩個比較大的變化特征，一個變化特征是總的人數增長可能要低于規(guī)模增長的速度，這也體現了銀行的規(guī)模效率不斷提高。第二個是人員結構方面，專業(yè)型人才的需求量會逐步提升，占比會提高，特別是科技員工的占比。
另外，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析稱，銀行員工結構調整與經營業(yè)務、經營效率相匹配，是個逐步演化過程。他表示，一方面，金融數字化發(fā)展很快，部分金融業(yè)務線上化很快，市場競爭也很激烈，銀行紛紛增加信息科技方面投入；另一方面，部分金融業(yè)務線上化發(fā)展與部分物理網點技術改造、少數裁撤等，相應減少柜臺崗位。銀行希望通過根據市場環(huán)境變化優(yōu)化人才團隊，降低成本，提升經營效率。
金融科技加速銀行數字化轉型
2022年1月，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見》強調，銀行保險機構要加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，科學制定數字化轉型戰(zhàn)略，統(tǒng)籌推進工作。要大力推進業(yè)務經營管理數字化轉型，積極發(fā)展產業(yè)數字金融，推進個人金融服務數字化轉型，加強金融市場業(yè)務數字化建設，全面深入推進數字化場景運營體系建設，構建安全高效、合作共贏的金融服務生態(tài)，強化數字化風控能力建設。
“在數字經濟時代，數字化轉型不是金融業(yè)的選擇題，而是所有金融機構的必答題，是時代賦予的重大課題和重要機遇?！?招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，對銀行保險機構而言，下一步應加快推進和深化數字化轉型，不斷提升數字化水平，增強與數字經濟的適配性，提升后疫情時代的競爭力。
周茂華認為，通過數字化技術賦能傳統(tǒng)業(yè)務，線上線下（300959）融合，提升經營效率；充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，加大實體經濟短板弱項、重點領域支持力度，促進金融普惠發(fā)展，提升服務實體經濟質效；通過數字化技術提升銀行風險控制能力。
在數字化轉型的大趨勢下，金融科技是商業(yè)銀行順應時代前進的巨大助力。李廣子表示，總體上看，需要加強金融業(yè)務與技術手段的融合，要把最新技術更好地融入到特定的金融業(yè)務場景。
張文武在工行2021年度業(yè)績發(fā)布會上提到，該行于今年發(fā)布了集團數字化品牌“數字工行(D-ICBC)”，重點將從“數字生態(tài)、數字資產、數字技術、數字基建、數字基因”五個維度布局。
金融科技是建行三大戰(zhàn)略之一?！盁o科技不金融，金融科技已經融入了建設銀行整個戰(zhàn)略推進和業(yè)務發(fā)展的方方面面。”建行副行長張敏在該行2021年度業(yè)績發(fā)布會上表示，未來會繼續(xù)保持金融科技投入的穩(wěn)定增長，還會持續(xù)充實金融科技的人才隊伍。同時還要強化基礎設施的建設和研發(fā)的投入，增加對住房租賃、普惠金融、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、智慧政務、財富管理業(yè)務金融科技的投入力度，讓科技水平的提升助力其服務整個社會能力的提升。
“下一步隨著綠洲工程和數據治理工程不斷推進，我們會促進各個業(yè)務條線的線上化、數據化和智能化，重點打造數字化營銷、動態(tài)定價、開放銀行、智能風控等企業(yè)級的數字化業(yè)務能力，為‘八大金融’賦能，更好融入和服務數字經濟的發(fā)展?！敝行行虚L劉金在該行2021年度業(yè)績發(fā)布會上介紹道。
光大銀行行長付萬軍在該行2021年度業(yè)績發(fā)布會上表示，今年將加速推進IT治理架構的改革，落實科技戰(zhàn)略規(guī)劃，暢通組織運營機制，持續(xù)深化科技派駐制，提升科技業(yè)務的融合能力和科技的響應速度，第一時間解決客戶訴求和業(yè)務痛點。完善技術中臺建設，整合技術基礎設施，更好地賦能業(yè)務發(fā)展。
(責任編輯：易薇)
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