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近日，中國銀聯(lián)與北京銀行（601169）合作開發(fā)的掌上京彩App（云閃付版）“煥芯”推出。據(jù)了解，自今年3月24日，中國銀聯(lián)與民生銀行（600016）合作開發(fā)的全民生活A(yù)pp云閃付版正式上線后，已有多家銀行開通了云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺相關(guān)服務(wù)。商業(yè)銀行為什么喜歡與銀聯(lián)共建“云閃付版”App，合作方能否靠此實現(xiàn)多贏嗎？

(資料圖片僅供參考)

近日，北京銀行信用卡客戶端掌上京彩App再次更新，與以往版本不同的是，這次新版本是北京銀行與中國銀聯(lián)合作開發(fā)的云閃付版。自此銀聯(lián)云閃付平臺開放合作的朋友圈再次擴容。

多家銀行推出“云閃付版”App

據(jù)了解，中國銀聯(lián)與北京銀行合作開發(fā)的掌上京彩App（云閃付版），雙方按照“統(tǒng)一標(biāo)識，統(tǒng)一體驗，統(tǒng)一接口”的原則，基于云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺，共同探索構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)支付“四方模式”，進(jìn)一步深化雙方場景互通。新版掌上京彩App集成二維碼支付、銀行卡管理等多種功能，打造全方位、場景化金融服務(wù)生態(tài)體系，支持用戶在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)超3000萬家商戶使用，為用戶提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷的支付體驗。

除北京銀行外，自今年3月24日，中國銀聯(lián)與民生銀行合作開發(fā)的全民生活A(yù)pp云閃付版正式上線后，已有中信銀行（601998）、浦發(fā)銀行（600000）、興業(yè)銀行、哈爾濱銀行、青島銀行（002948）、寧夏銀行等多家銀行開通了云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺相關(guān)服務(wù)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，用戶還可通過“云閃付版”銀行App可以薅到“羊毛”。

如近期中國銀聯(lián)聯(lián)合中國民生銀行推出全民生活A(yù)pp云閃付版專享優(yōu)惠活動。每日6點起，用戶使用全民生活A(yù)pp云閃付版在京東到家App、多點App支付，將有機會享受滿10至50元優(yōu)惠。該優(yōu)惠活動將持續(xù)至2022年12月31日。

中小銀行App獲客難度增加

隨著不同銀行App基本功能逐步完善，爭奪用戶的關(guān)鍵不再局限于單一產(chǎn)品功能。場景建設(shè)、開放生態(tài)、數(shù)據(jù)及科技能力成為從同質(zhì)化的銀行App中脫穎而出的核心競爭力。易觀分析數(shù)據(jù)顯示，截至2022年二季度，手機銀行活躍用戶規(guī)模達(dá)到6.65億人，成為銀行連接用戶，提供金融服務(wù)的核心陣地。

從App活躍用戶規(guī)模來看，超過1億的月活躍用戶的銀行并不多。2022年半年報顯示，截至上半年末，工商銀行（601398）個人手機銀行客戶4.88億戶，移動端月活超1.6億戶；農(nóng)業(yè)銀行掌上銀行月活躍客戶數(shù)超1.64億戶；建行個人手機銀行用戶數(shù)4.28億戶，較上年末增加1054.62萬戶，月均月活用戶數(shù)1.56億戶；招商銀行（600036）App和掌上生活A(yù)pp的月活躍用戶達(dá)1.07億戶，其中，招商銀行App期末月活躍用戶數(shù)6513.63萬戶，掌上生活A(yù)pp月活躍用戶數(shù)4212.98萬戶。

與上述幾家銀行相比，同為全國性銀行的中信銀行、浦發(fā)銀行手機銀行月活用戶數(shù)則不到5000萬戶。

半年報顯示，中信銀行線上月活躍用戶為3014.84萬戶，浦發(fā)銀行零售手機銀行月活躍用戶量為2239萬戶，信用卡浦大喜奔App月活躍用戶量達(dá)2154萬戶。

“新增獲客其實很大程度上也是爭取他行手機銀行存量客戶，各行獲客競爭會更加激烈?！蹦硺I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在“場景即金融”和開放銀行的大背景下，近年來銀行布局場景金融的力度不斷加大，通過場景延伸服務(wù)邊界、有效觸達(dá)客戶，已經(jīng)成為銀行業(yè)的共識。但場景金融建設(shè)對于行業(yè)本身的成熟度和發(fā)展空間、潛在合作伙伴資質(zhì)、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、資源投入能力等要求較高，銀行在選擇目標(biāo)場景進(jìn)入前，需要清晰合理的布局策略來進(jìn)行資源配置。

可提高銀行用戶規(guī)模

“把更多場景分享給銀行”。在問及為何與多家銀行合作開發(fā)云閃付版App時，銀聯(lián)方面表示，經(jīng)過多年的持續(xù)的深耕場景端，銀聯(lián)云閃付已具備一定的場景端優(yōu)勢。

銀聯(lián)方面介紹，銀聯(lián)與合作銀行按照“統(tǒng)一標(biāo)識，統(tǒng)一體驗，統(tǒng)一接口”的原則，基于云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺，共同探索構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)支付“四方模式”，進(jìn)一步深化雙方場景互通。合作銀行云閃付版App集成二維碼支付、銀行卡管理等多種功能，打造全方位、場景化金融服務(wù)生態(tài)體系，支持用戶在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)超3000萬家商戶使用，為用戶提供更優(yōu)質(zhì)、更便捷的支付體驗。截至2022年一季度末，云閃付App累計注冊用戶已達(dá)到4.6億。

據(jù)了解，云閃付平臺打造的銀行服務(wù)解決方案，在為銀行輸出賬戶服務(wù)、用戶引流以及各類場景、內(nèi)容資源基礎(chǔ)上，進(jìn)一步開放云閃付App底層能力及運營工具。商業(yè)銀行可使用白標(biāo)版銀行應(yīng)用開發(fā)解決方案，只須簡易開發(fā)配置即可將云閃付App轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行App。用戶可通過云閃付App首頁入口一鍵切換至“銀行App”版，并可在手機桌面一鍵生成獨立的銀行App圖標(biāo)。

上述業(yè)內(nèi)人士表示，對于合作銀行而言，不僅可以共享銀聯(lián)在互聯(lián)網(wǎng)、零售、餐飲、出行等用戶生活的場景，進(jìn)一步提升App的活躍度，還可以實現(xiàn)“他行用戶即我行用戶”，進(jìn)一步提高用戶規(guī)模。

“銀聯(lián)合作范圍還是很廣泛的，估計會有更多銀行會推出云閃付版App，尤其是在手機銀行領(lǐng)域未能處于領(lǐng)先優(yōu)勢的銀行?！币晃灰淹瞥鲈崎W付版App股份制銀行人士表示，目前來看，已有多家城商行加入推出云閃付版App，這將進(jìn)一步提升城商行的零售銀行業(yè)務(wù)能力。

而中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，云閃付版App能帶來更多選擇和優(yōu)惠是有目共睹的。不過，中小銀行要想實現(xiàn)逆襲，還有待市場檢驗，“用戶的習(xí)慣是需要時間的。從本身來看，真正把這款A(yù)pp做好，產(chǎn)業(yè)各方還要付出大量的努力，從產(chǎn)品的開發(fā)、優(yōu)惠的提供、商業(yè)的推廣，非常多的機構(gòu)真正形成合力還是比較困難的，短期內(nèi)對市場的改變不會太大?！?胡群