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在備受市場(chǎng)關(guān)注的系統(tǒng)重要性銀行名單亮相近一年時(shí)間后，日前迎來(lái)了首次更新。

(相關(guān)資料圖)

對(duì)比更新后的名單可以發(fā)現(xiàn)，此次名單較去年10月份的首版僅做了微調(diào)，系統(tǒng)重要性銀行名單中的銀行數(shù)量并未有所增減，個(gè)別銀行組別及排名則出現(xiàn)了微小變化。

《》記者同時(shí)注意到，截至2022年6月末，逾六成系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率較去年首份名單披露時(shí)出現(xiàn)下滑。對(duì)于這19家系統(tǒng)重要性銀行來(lái)說(shuō)，未來(lái)還需通過(guò)外源性資本補(bǔ)充或提高資本內(nèi)生積累能力“雙管齊下”的方式，持續(xù)維持核心一級(jí)資本充足率穩(wěn)定。

19家銀行數(shù)量未變

個(gè)別組別有微調(diào)

9月9日，央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布2022年我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行名單，這也是自去年10月份該名單公布以來(lái)的首次更新。名單顯示，銀行數(shù)量并未發(fā)生變化，去年入圍的19家銀行全部在列，其中，國(guó)有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行4家。

但這一版系統(tǒng)重要性銀行名單較之前還是有所微調(diào)。以民生銀行（600016）為例，該行在最新名單中的分組由此前的第二組調(diào)至第一組。根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估指標(biāo)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性4個(gè)一級(jí)指標(biāo)，評(píng)估其系統(tǒng)重要性程度和變化情況，上述指標(biāo)注的權(quán)重均為25%，按系統(tǒng)重要性得分由低到高分為五組。

同時(shí)，部分銀行在同一組內(nèi)排名先后順序有調(diào)整，浦發(fā)銀行在第二組的排名下降，寧波銀行（002142）、江蘇銀行（600919）在第一組的排名出現(xiàn)提升。

根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》，銀行應(yīng)在進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別上升后，在經(jīng)過(guò)一個(gè)完整自然年度后的1月1日滿足附加資本要求。若銀行退出系統(tǒng)重要性銀行名單或者系統(tǒng)重要性得分變化導(dǎo)致組別下降，將立即適用新的資本要求。

“從相關(guān)評(píng)估辦法來(lái)看，業(yè)績(jī)并非系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估和識(shí)別機(jī)制的最核心指標(biāo)?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀分析師周茂華在接受《》記者采訪時(shí)表示，建立系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估與識(shí)別機(jī)制，有助于識(shí)別具有系統(tǒng)重要性影響的銀行，為實(shí)施差別化監(jiān)管，有效防范金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估與識(shí)別有一套完整、科學(xué)的指標(biāo)體系，基于每年進(jìn)行一次評(píng)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)環(huán)境，銀行業(yè)務(wù)也在不斷調(diào)整中，不排除少數(shù)銀行出現(xiàn)組別變動(dòng)的情況，但從結(jié)果看，整體還是比較穩(wěn)定。

逾六成銀行

核心一級(jí)資本充足率下降

根據(jù)19家系統(tǒng)重要性銀行披露的最新一期（截至2022年6月末）的資本充足率情況，與去年三季度末相比，上述19家系統(tǒng)重要性銀行的平均資本充足率水平仍保持穩(wěn)定。同花順（300033）iFinD數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，19家系統(tǒng)重要性銀行平均資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為14.44%和9.92%，分別較去年三季度末增加0.1個(gè)百分點(diǎn)和下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

記者也注意到，在今年以來(lái)各家銀行為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)加大信貸投放力度的大背景下，系統(tǒng)重要性銀行在資本充足率特別是核心一級(jí)充足率方面仍面臨較大壓力。截至6月末，19家系統(tǒng)重要性銀行中，有10家銀行的資本充足率較去年三季度末出現(xiàn)下降，而在最為重要的核心一級(jí)資本充足率上表現(xiàn)得更為明顯，共有12家銀行的核心一級(jí)資本充足率較去年三季度末出現(xiàn)下降，占比超六成。

《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》明確，系統(tǒng)重要性銀行在滿足最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足一定的附加資本要求，由核心一級(jí)資本滿足。系統(tǒng)重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。顯然，這對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本率水平提出了更高要求。

近一年來(lái)，各家銀行均加大了資本補(bǔ)充力度，在永續(xù)債、二級(jí)資本債的發(fā)行上，頻頻出現(xiàn)系統(tǒng)重要性銀行的身影。不過(guò)，上述19家系統(tǒng)重要性銀行在補(bǔ)充核心一級(jí)資本上的動(dòng)作卻顯得進(jìn)展較慢。

對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，相較于二級(jí)資本和其他一級(jí)資本的補(bǔ)充，核心一級(jí)資本的補(bǔ)充渠道較少，僅限于IPO、增發(fā)、配股、可轉(zhuǎn)債（轉(zhuǎn)股后）等有限的幾種方式。據(jù)《》記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2021年10月份首份系統(tǒng)重要性銀行名單公布至今，僅有少數(shù)幾家系統(tǒng)重要性銀行披露了增發(fā)、配股以及發(fā)行可轉(zhuǎn)債等用來(lái)補(bǔ)充核心一級(jí)資本的相關(guān)信息。

2021年12月份，寧波銀行完成了近60億股的配股發(fā)行，認(rèn)購(gòu)金額為118.94億元，此次配股募集資金扣除相關(guān)發(fā)行費(fèi)用后將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本。此外，中信銀行（601998）、華夏銀行（600015）、民生銀行也均于今年披露了配股、定增及可轉(zhuǎn)債發(fā)行預(yù)案或進(jìn)展，但上述3家銀行的相關(guān)補(bǔ)充核心一級(jí)資本的預(yù)案均停留在證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)或股東大會(huì)審議通過(guò)階段，均未實(shí)施完成。

周茂華表示，適度提升系統(tǒng)重要性銀行資本充足率特別是核心一級(jí)資本充足率，不僅有助于銀行持續(xù)符合監(jiān)管要求，也有助于銀行提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力。從中長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)看，銀行在加大外源性資本充的同時(shí)，仍需提升盈利能力，增強(qiáng)利潤(rùn)留存與公積金等內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。