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甘肅銀行內(nèi)控遺留問題能否出清，還要看后續(xù)財報的驗證。

文/機構(gòu)投資家

甘肅銀行（02139.HK）股價淪為“仙股”絕非偶然，內(nèi)控問題始終是高懸的原因之一。

(資料圖片僅供參考)

近日，東望時代（600052.SH）披露，由于第二大股東廣廈控股集團有限公司（下稱“廣廈控股”）17.2億元的債務(wù)出現(xiàn)逾期，公司作為擔保人之一，被債權(quán)銀行（甘肅銀行）追加為共同被告，持有的浙商銀行部分股份也一并被法院司法凍結(jié)。

顯然，公告的發(fā)出就意味著，甘肅銀行（02139.HK）“踩雷”廣廈控股債務(wù)難以收回的事項擺上臺面。

據(jù)悉，從2020年以來，隨著二股東廣廈控股的不斷違約，該公司的擔保風險就開始逐步暴露，加上此次新增部分，截至目前，其違約、涉訴擔保金額，至少已經(jīng)超過10億元。而在2022年，廣廈控股營業(yè)收入僅為2.2億元。

相比之下，甘肅銀行的受影響程度也好不遜色。事實上，此次貸款踩雷也并非首次。甘肅銀行2014年發(fā)放給當?shù)孛衿蟆拭C天紀投資管理有限公司的一筆總額25億元貸款，至今8年之久尚未收回。

廣廈控股暴雷，甘肅銀行追加擔保方為被告

5月22日，東望時代公告，原告甘肅銀行與廣廈控股有3起涉及債務(wù)總額17.2億元的案件。由于東望時代為上述違約債務(wù)提供了部分擔保，甘肅銀行將其增加為被告，在2億元最高債務(wù)余額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)，對東望時代持有的浙商銀行6491萬股A股股份,價值約1.87億元。目前，上述股份已被法院凍結(jié)。

其實，這三筆擔保合同糾紛緣起于6年前。

2017年3月、6月，甘肅銀行先后向廣廈控股發(fā)放了金額分別為10億元、2億元的兩筆貸款。2018年3月，甘肅銀行又委托四川信托與廣廈控股簽署《資金信托合同》，向廣廈控股發(fā)放信托資金5億元整貸款利率固定為8.1%/年。

按照廣廈控股與相關(guān)債權(quán)方簽訂的協(xié)議，上述貸款期限均為36個月，但到期后卻全部違約。截至去年7月11日、10月20日、24日，三筆貸款違約本息、罰息的合計金額，已經(jīng)接近22.8億元。

《機構(gòu)投資家》注意到，東望時代并非最初的擔保方，最初提供擔保的是，廣夏控股自身持有的浙商銀行3853萬股A股股份，以及關(guān)聯(lián)方位于杭州、上海的房產(chǎn)和工廠廠房，另外其實際控制人樓忠福家族成員承擔了連帶擔保責任。

時隔一年多后，東望時代才成為新的擔保方。2018年6月，東望時代與甘肅銀行簽訂《最高額權(quán)利質(zhì)押合同》，合同約定東望時代以其持有的浙商銀行6491.4萬股A股股票就廣廈控股與甘肅銀行簽署的系列合同提供不超過2億元的最高額質(zhì)押擔保。

據(jù)悉，東望時代是A股最早的建筑行業(yè)上市公司，1997年即已在上交所上市，原名為浙江廣廈。2020年6月之前，廣廈控股及其關(guān)聯(lián)方，一直是該公司第一大股東，持股比例最高時曾超過50%。因為債務(wù)纏身，廣夏控股在2020年6月喪失了東望時代的控制權(quán)。截至今年3月底，廣夏控股合計持有東望時代20.17%的股份，仍為第二大股東。

東望時代很早就為廣廈控股方面的融資提供擔保，而且金額巨大。根據(jù)東望時代披露，2017～2021年度，該公司計劃對外擔保金額分別不超過75億、64.7億元、46.7億元、42.9億元，其中擬為廣廈控股及其關(guān)聯(lián)方擔保55億元、52.7億元、42.2億元、37.9億元。

盡管東望時代披露，“廣廈控股……已向公司書面承諾，如因擔保問題承擔連帶擔保責任的，由此產(chǎn)生的損益由其承擔?！钡珡V廈控股自己早已債務(wù)纏身，無法兌現(xiàn)的承諾于上市公司而言沒有任何價值。

對于甘肅銀行來說，此次訴訟追加擔保方為被告，即使勝利，擔保金額最高不過2個億，對于高達17.2億元的債務(wù)糾紛只是杯水車薪。

甘肅天紀案25億元仍未收回

甘肅銀行成立于2011年10月15日，總行位于甘肅省蘭州市，是甘肅省委省政府直接管理的國資控股的城市商業(yè)銀行。成立七年后，該行于2018年1月18日登陸港交所，成為西北第一家港股上市銀行。

其中，李鑫擔任甘肅銀行首任董事長，2018年被免去職務(wù)。彼時，甘肅銀行相關(guān)人員稱其屬于“到齡退休”。

可今年三月，又有相關(guān)媒體曝出，李鑫被留置調(diào)查。對此外界猜測，此事或與2014年李鑫向當?shù)孛駹I企業(yè)發(fā)放的貸款總額25億元有關(guān)，而至今貸款尚未收回。另外，今年1月份，甘肅銀行原內(nèi)控合規(guī)高級執(zhí)行官王春云也被調(diào)查。

據(jù)公開資料顯示，該筆25億元貸款系甘肅銀行與甘肅天紀投資管理有限公司(簡稱“甘肅天紀”)之間的糾紛。據(jù)該案一審民事判決書顯示，2014年4月29日，甘肅銀行為甘肅天紀貸出了兩筆貸款，分別為19.8億元、5.2億元，共計25億元。貸款用于股權(quán)收購、地塊拆遷熟化等，貸款期限36個月，即自2014年4月30日至2017年4月29日，貸款利率9.69%/年，在貸款期內(nèi)借款人未依約按時支付貸款利息的，貸款人有權(quán)加收延付利息的罰息。

后續(xù)甘肅銀行為其辦理了展期，但展期到期后仍沒有履行合同。最終，雙方于2019年走上法庭。一審法院裁定甘肅天紀償還甘肅銀行25億元貸款本金及其利息。

此后，甘肅銀行將擔保人中國化工告上法庭，要求其承擔連帶清償責任。法院于2022年5月26日向甘肅天紀、中國化工兩家企業(yè)發(fā)出執(zhí)行裁定，執(zhí)行金額為3,226,513,150元。

多項指標開始好轉(zhuǎn)

對于甘肅銀行來說，過去貸款踩雷并不少見。

除了上述兩起，還有一些爆出案例。根據(jù)聯(lián)合資信2018年7月26日發(fā)布的信用等級公告，在李鑫任職期間，甘肅銀行給資金鏈出問題的寶塔石化授信50億元，最后被使用了43億元。

甘肅銀行除了主動發(fā)放貸款追不回外，還有被騙的經(jīng)歷。

2018年香港上市前夕，甘肅銀行招股書披露“毛瑞東1.2億元詐騙案”。前員工毛瑞東在甘肅銀行蘭州市高新技術(shù)支行農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民、小額金融市場部主任期間，通過偽造銀行存單，與其他四人合謀騙取甘肅銀行1.2億元貸款，最終只追回2654萬元。

2018年，李鑫離職的當年，甘肅銀行的不良貸款率跨越了2%的大關(guān)，達到了2.29%，不良貸款金額由22.7億元，增加到了36.9億元，增幅超過60%。此后，不良貸款率居高不下。根據(jù)年報披露，2018年到2022年，不良貸款率分別為2.29%、2.45%、2.28%、2.04%和2%。

受此影響，甘肅銀行從上市后的次年開始業(yè)績變臉。2018年，該行實現(xiàn)凈利潤34.40億元，2019年，凈利潤驟降至5.11億元，同比下降85.15%。2019年至2021年，該行營業(yè)收入逐年下降，分別為72.33億元、64.93億元和62.78億元。

好在2022年，甘肅銀行終于扭轉(zhuǎn)頹勢，實現(xiàn)營業(yè)收入65.27億元，同比增長4.0%?？傎Y產(chǎn)達3772.03億元，較年初增長5.2%；客戶貸款和墊款總額2142.72億元，較上年末增長6.47%，占資產(chǎn)總額比重為56.8%；存款總額2790.39億元，較上年末增長6.0%，占負債總額比重81.0%，各項財務(wù)指標有了明顯的提高。

今年以來，多數(shù)銀行上交了不錯的成績單。甘肅銀行好轉(zhuǎn)趨勢能否保持，尚待半年報來驗證。