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7月7日，京東數(shù)字科技集團(tuán)(簡稱“京東數(shù)科”)與第三方市場研究機(jī)構(gòu)IDC共同發(fā)布《中國區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》，白皮書基于對50余位區(qū)域性銀行CIO、信息科技部負(fù)責(zé)人的深度調(diào)研，就城商行、農(nóng)商行等區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀及發(fā)展挑戰(zhàn)進(jìn)行了全面分析。

白皮書顯示，調(diào)研中有超九成的區(qū)域性銀行已經(jīng)啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，更是有20%以上的銀行是希望想借助政策鼓勵(lì)，以科技實(shí)現(xiàn)彎道超車。而內(nèi)在的業(yè)務(wù)經(jīng)營創(chuàng)新需求、外部客戶群體與需求的變化，也是驅(qū)動區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動力。

城商行和農(nóng)商行應(yīng)走出差異化道路

IDC認(rèn)為，數(shù)字化銀行的打造，是要通過重塑組織與人的關(guān)系、構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動的能力來由內(nèi)而外地進(jìn)行變革，由內(nèi)部管理運(yùn)營向外部客戶服務(wù)進(jìn)行延伸，拓展?fàn)I銷渠道，提高客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長。

目前，白皮書將區(qū)域性銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型劃分為領(lǐng)導(dǎo)力與組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型、技術(shù)革新轉(zhuǎn)型、運(yùn)營模式轉(zhuǎn)型、渠道與全方位客戶體驗(yàn)轉(zhuǎn)型、信息與數(shù)據(jù)治理轉(zhuǎn)型這五個(gè)方面。而不同體量和基因的銀行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，所面臨的挑戰(zhàn)各有差異。

相比于國有大行和股份制銀行，區(qū)域性銀行普遍存在的短板在于轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo)不夠清晰，科技投入及人才儲備相對較弱，場景連接不夠豐富，產(chǎn)品迭代速度較慢等;而其優(yōu)勢則在于決策鏈條相對較短、業(yè)務(wù)歷史包袱較小等。

基于其自身?xiàng)l件，白皮書認(rèn)為，區(qū)域性銀行需要選擇差異化的發(fā)展路徑：城商行應(yīng)“小步快跑”，積極嘗試創(chuàng)新應(yīng)用，向平臺化、生態(tài)化方向轉(zhuǎn)變，發(fā)展移動端戰(zhàn)略;農(nóng)商行可從線上渠道建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等開始，積極嘗試。

組織變革是數(shù)字化轉(zhuǎn)型首要任務(wù)

調(diào)研顯示，目前區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)中，前三位分別是部門間溝通困難、權(quán)責(zé)不清;缺乏技術(shù)人才和技術(shù)能力;數(shù)據(jù)基礎(chǔ)較差、整合存在難度。

相應(yīng)的，區(qū)域性銀行對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型最為看重的因素調(diào)研中，有約32%的受訪銀行最為看重領(lǐng)導(dǎo)力與組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型;其次，關(guān)注技術(shù)革新與運(yùn)營模式轉(zhuǎn)型的分別都占到約22%。

白皮書建議，在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，區(qū)域性銀行可以構(gòu)建可視化、扁平化的組織架構(gòu)，提升組織溝通的效率與精度，做到權(quán)責(zé)分明，才能增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部、團(tuán)隊(duì)之間的凝聚力，有效發(fā)揮組織及個(gè)體的真正價(jià)值，打破業(yè)務(wù)和科技部門的壁壘，持續(xù)提升組織協(xié)同的效能。

此外，區(qū)域性銀行還需要重點(diǎn)關(guān)注以人為本的持續(xù)變革能力、穩(wěn)健的技術(shù)能力、完善的數(shù)據(jù)資產(chǎn)化能力、智能的營銷運(yùn)營能力、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理能力等五大關(guān)鍵能力。

新興技術(shù)投入前三位：大數(shù)據(jù)、移動、云計(jì)算

數(shù)字化轉(zhuǎn)型，技術(shù)是根本。白皮書表示，除了傳統(tǒng)的機(jī)房建設(shè)、服務(wù)器及網(wǎng)點(diǎn)終端設(shè)備采購、應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)、日常運(yùn)維等開支項(xiàng)外，區(qū)域性銀行IT投資正向更廣泛的信息科技建設(shè)領(lǐng)域延伸，尤其在大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)領(lǐng)域的投入逐年增加。而大部分已上市城商行的IT創(chuàng)新性研發(fā)投入占IT總投入的比例超過15%，高于城商行整體平均水平。

數(shù)據(jù)是未來銀行的核心資產(chǎn)。銀行對于大數(shù)據(jù)技術(shù)的關(guān)注度也由此而來。銀行的數(shù)據(jù)治理，不僅是要將“沉睡”在后臺的、龐雜而分散的數(shù)據(jù)形成相對標(biāo)準(zhǔn)化、便于存儲、調(diào)用的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，而且要通過可定制開發(fā)的算法模型，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)“活用”于前端業(yè)務(wù)。

而從整體技術(shù)架構(gòu)來看，隨著區(qū)域性銀行業(yè)務(wù)線上化、場景化、智能化等趨勢的發(fā)展，高并發(fā)、高可用、高性能、擴(kuò)展能力、迭代能力等互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)的能力成為銀行所關(guān)注并重點(diǎn)建設(shè)的內(nèi)容。

針對區(qū)域性銀行與外部科技服務(wù)商的合作，調(diào)研顯示，銀行最為關(guān)注的是合作方的技術(shù)先進(jìn)性與安全性。白皮書建議，區(qū)域性銀行同時(shí)還會關(guān)注解決方案的效果是否直觀可見，是否具備兼容性和靈活性、是否具備長期陪伴式服務(wù)能力等。從自身發(fā)展訴求及選型偏好出發(fā)，選擇采購整套方案或若干單個(gè)組件產(chǎn)品進(jìn)行靈活配置，并通過高頻交流咨詢，有效利用合作伙伴提供的長期陪伴式服務(wù)，建立健全自身科技能力。

自2019年正式推出金融數(shù)字化解決方案JDDT1以來，京東數(shù)科持續(xù)與區(qū)域性銀行在內(nèi)的各類金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)溝通合作，助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)以數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)流程重塑，實(shí)現(xiàn)在基礎(chǔ)架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)流程、客戶經(jīng)營等各個(gè)核心節(jié)點(diǎn)的效率提升，成本降低，最終形成規(guī)模效應(yīng)。