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在碳達峰、碳中和目標下，可持續(xù)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟成為未來發(fā)展的新導向。金融緊隨經(jīng)濟發(fā)展，相關的金融產(chǎn)品、行動方案已出現(xiàn)落地案例。日前，江蘇銀行發(fā)布國內(nèi)銀行業(yè)首個“碳中和”行動方案。

大手筆行動方案

根據(jù)4月10日江蘇銀行發(fā)布的“碳中和”行動方案，該行計劃在“十四五”期間，氣候融資專項支持額度不低于2000億元，清潔能源產(chǎn)業(yè)支持額度不低于500億元，支持減污降碳、清潔能源、清潔交通、零碳建筑等領域重點項目，推動實現(xiàn)碳減排超1000萬噸。

上海證券報記者了解到，該行還將充分利用財政支持政策、貨幣政策工具、碳交易市場等，構建氣候金融產(chǎn)品體系，助力新能源產(chǎn)業(yè)鏈降成本和化石能源產(chǎn)業(yè)低碳轉型。

江蘇銀行董事長夏平表示，該行作為境內(nèi)首家城商行“赤道銀行”(已宣布在項目融資中采納“赤道原則”的銀行)，將通過采納《負責任銀行原則》、完善綠色金融組織架構、加強氣候金融產(chǎn)品創(chuàng)新和氣候風險管理等系列舉措，推動落實金融服務“碳中和”行動方案。

江蘇銀行綠色金融與PPP事業(yè)部總經(jīng)理董善寧介紹，2021年該行計劃綠色信貸增速不低于20%，清潔能源貸款增速不低于50%。在產(chǎn)品體系方面，該行將完善綠色信貸、綠色債券、綠色貿(mào)易融資等綠色金融產(chǎn)品，以及完善基礎碳融資工具、碳衍生品工具等碳金融產(chǎn)品。

如何引導信貸資源傾斜綠色領域?

除了江蘇銀行之外，目前還有興業(yè)銀行、湖州銀行、重慶農(nóng)商行、綿陽市商業(yè)銀行、貴州銀行以及重慶銀行采納了“赤道原則”，實施綠色金融戰(zhàn)略。

而成為“赤道銀行”，其內(nèi)部需要重塑組織架構、流程制度、考核機制和產(chǎn)品體系等。記者獲悉，目前上述“赤道銀行” 已在總行、分支行層面構建了專營架構。江蘇銀行已于2016年初在總行設立了綠色金融及PPP事業(yè)部，是繼興業(yè)銀行之后，第二家在總行層面構建綠色金融專業(yè)經(jīng)營體系的金融機構。該行還于2021年設立了8個綠色支行，專門經(jīng)營綠色金融業(yè)務。

2020年新晉成為“赤道銀行”的重慶農(nóng)商行，目前已組建了全集團綠色發(fā)展組織架構，在總行層面設立綠色金融委員會，設置了綠色金融、綠色文化、綠色運營三個工作小組，成立了綠色金融部。

在考核激勵機制方面，記者從重慶農(nóng)商行獲悉，該行制定綠色貸款業(yè)績專項考核方案，將綠色信貸投放納入分支機構KPI考核體系，加大考核激勵引導，對于綠色信貸業(yè)務定向下調(diào)綠色信貸FTP價格，降低綠色信貸經(jīng)濟資本占用成本權重。

在信貸管理體系方面，記者從湖州銀行了解到，該行于正式成為“赤道銀行”的2019年當年，開發(fā)了獨立的綠色信貸管理系統(tǒng)，實現(xiàn)信貸客戶綠色分類、環(huán)境風險分類的自動識別和環(huán)境效益的自動測算，并且引入了赤道原則環(huán)境社會風險管理理念，結合ESG信貸違約率模型引導企業(yè)綠色化、低碳化發(fā)展。2021年，湖州銀行還將嘗試開發(fā)新的能效貸款，將企業(yè)能效利用效率與授信額度掛鉤，引導制造業(yè)等小微企業(yè)能效提升和去碳化發(fā)展。

低碳金融：機遇與挑戰(zhàn)并存

為實現(xiàn)“碳中和”、推動綠色金融發(fā)展，銀行業(yè)支持節(jié)能環(huán)保、低碳循環(huán)等綠色產(chǎn)業(yè)的扶持力度將會加大。但不可否認，銀行機構也面臨著很多挑戰(zhàn)。

“碳中和需要上百萬億元的投資，這會給金融機構提供很多投資機會。”湖州銀行綠色金融部副總經(jīng)理方夏瑩認為，“3060目標”對金融行業(yè)既是機遇也是挑戰(zhàn)。機遇是綠色投資機會增多、創(chuàng)新空間增大，挑戰(zhàn)是需要面臨轉型陣痛所帶來的各種金融風險。這就要求金融機構在充分理解環(huán)境風險的基礎上，既要提早建立完備的環(huán)境風險防范機制,又要著力提升自身的環(huán)境風險管理能力。

“隨著高碳產(chǎn)業(yè)逐步退出，必然會有低碳產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展。對于金融機構而言，前期的金融資源投入可能面臨價值重估。”重慶農(nóng)商行綠色金融部門相關業(yè)務人士介紹，該行通過嚴格信貸投向標準、優(yōu)先支持節(jié)能環(huán)保和低碳循環(huán)等綠色產(chǎn)業(yè)兩個方面進行應對。一是對“兩高一剩”行業(yè)實施信貸管制，通過項目準入、差異化定價等方式引導其轉變高耗能、高污染的經(jīng)營模式;二是通過配套優(yōu)惠的信貸政策或信貸產(chǎn)品，加大對節(jié)能環(huán)保、低碳循環(huán)等綠色產(chǎn)業(yè)的扶持力度，使綠色產(chǎn)業(yè)可以產(chǎn)生加倍的生態(tài)效益，并反哺金融機構，實現(xiàn)生態(tài)與金融業(yè)的良性循環(huán)。

重慶農(nóng)商行人士表示，該行信貸投向領域聚焦核心技術，避免金融對所謂新興產(chǎn)業(yè)“一哄而上”，造成低端過剩、高端不足的問題。他同時提出，目前市場上存在綠色信息披露強制性不足、標準不統(tǒng)一的問題，需要在企業(yè)、金融機構建立完善的、強制性的綠色信息披露機制。(記者 張艷芬)