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在全面取消企業(yè)銀行賬戶許可這一“放管服”改革重要舉措落地“滿月”之際，記者實地探訪企業(yè)和銀行——開戶免許可 活力激發(fā)超預(yù)期

經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 陳果靜

近日，在中國銀行杭州一家網(wǎng)點，毛源昌明豪眼鏡有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人王小婕在工作人員的指導(dǎo)下辦理開戶手續(xù)。本報記者 陳果靜攝

□ 今年7月22日起，企業(yè)銀行賬戶許可在全國范圍內(nèi)取消，這比國務(wù)院第35次常務(wù)會議公布的時間提前了5個月，也讓企業(yè)提前5個月感受到新政帶來的便利。

□ 取消企業(yè)銀行賬戶許可后，商業(yè)銀行主體責(zé)任更大了，對賬戶風(fēng)險管理要求也更高了。

作為“放管服”改革的重要舉措之一，今年7月22日起在全國范圍內(nèi)全面取消企業(yè)銀行賬戶許可。自此，已實施了25年的企業(yè)銀行賬戶許可制度“謝幕”，這也意味著比原計劃提前5個月完成了全國取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。

在政策落地之后，企業(yè)感受如何?如何實現(xiàn)既“放得開”又“管得住”?近日，經(jīng)濟日報記者采訪了多家企業(yè)和銀行。

效率超出開戶企業(yè)預(yù)期

“取消賬戶許可后，整個開戶流程簡便、高效，超出了我的預(yù)期。”杭州宬星網(wǎng)絡(luò)科技有限公司創(chuàng)始人馬質(zhì)這樣說，他的公司是企業(yè)銀行賬戶許可取消后首批開戶企業(yè)之一。

早在今年5月份，馬質(zhì)的公司就完成了工商登記。6月份，公司已經(jīng)接到了一筆“大單”，但馬質(zhì)卻遲遲沒去辦理公司的銀行賬戶開戶手續(xù)。

“創(chuàng)業(yè)初期人手少，都是‘一個人頂三個人用’，一想要花那么長時間開戶，簡直犯怵。”馬質(zhì)說。此前的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷告訴他，開立企業(yè)銀行賬戶需要經(jīng)歷一系列繁瑣流程，耗時較長。

此前，企業(yè)銀行賬戶要先到銀行申請，填寫一系列申請材料并提供相應(yīng)證明后，銀行再將填寫完的申請材料提交給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核準(zhǔn);待當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核準(zhǔn)后，銀行再為企業(yè)開設(shè)賬戶。在賬戶開設(shè)完成后，還需要等待3個工作日才能正常對外付款。

“如果申請者經(jīng)驗不足，僅到銀行提交申請這一項，就可能因為缺材料跑好幾趟，拖的時間比較長。”馬質(zhì)說。

正因如此，這次直到公司要走款了，馬質(zhì)不能再拖了，才總算拿起電話咨詢了離公司最近的浙江民泰商業(yè)銀行。

讓他意外的是，銀行工作人員告訴他，現(xiàn)在銀行賬戶許可取消了。境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個體工商戶在銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶業(yè)務(wù)，由核準(zhǔn)制改為備案制，央行不再核發(fā)開戶許可證。

隨后，馬質(zhì)在網(wǎng)上預(yù)約開戶并提交了相關(guān)資料，浙江民泰商業(yè)銀行工作人員預(yù)審核通過后又去馬質(zhì)公司上門核實，隨后通知馬質(zhì)前往柜臺辦理企業(yè)銀行賬戶開戶手續(xù)。他按照預(yù)約的時間來到銀行，不到半天就辦完了全部手續(xù)，賬戶開立后立即就能收付款。“開戶效率高了，節(jié)省了太多時間，對于我們這些初創(chuàng)公司來說，實在是太好了。”馬質(zhì)說。

全國企業(yè)提前5個月受益

從1994年中國人民銀行出臺《銀行賬戶管理辦法》開始，企業(yè)銀行賬戶許可制度已有25年。此前，為把住“入口”，開戶時企業(yè)需要提供一系列證明材料，且等待時間長，企業(yè)滿意度普遍不高。

今年7月22日起，企業(yè)銀行賬戶許可在全國范圍內(nèi)取消，這比國務(wù)院第35次常務(wù)會議公布的時間提前了5個月，也讓企業(yè)提前感受到新政帶來的便利。

經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，自2018年6月起，央行在浙江臺州、江蘇泰州兩地試點取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可;2018年12月份，國務(wù)院常務(wù)會議決定，在2019年底前取消企業(yè)銀行賬戶許可;今年2月份，《關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》提出，在分批試點的基礎(chǔ)上，年底前完全取消企業(yè)銀行賬戶許可;今年7月19日，央行宣布7月22日起在全國范圍內(nèi)全面取消企業(yè)銀行賬戶許可。

隨著取消企業(yè)銀行賬戶許可在全國范圍內(nèi)推開，越來越多的企業(yè)感受到了便利。

在中國銀行杭州一家網(wǎng)點，記者遇到了前來辦理企業(yè)開戶手續(xù)的毛源昌明豪眼鏡有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人王小婕。她告訴記者，近期她需要為新設(shè)立的分公司開立銀行賬戶，在前期銀行預(yù)審核和盡職調(diào)查后，她只跑了一趟銀行，不到一下午就辦妥了。

杭州蕙勒智能科技有限公司董事長易春紅認(rèn)為，如果企業(yè)開設(shè)賬戶時間不可控，可能影響企業(yè)信譽。今年，易春紅把公司搬到了余杭新址。按照規(guī)定，需要重新注冊并開立企業(yè)銀行賬戶。由于不是新成立的公司，即使在搬遷過程中也涉及日常收付款問題，此時開戶效率顯得格外關(guān)鍵。取消行政許可后，易春紅切身感受到便利。

中國銀行浙江省分行副行長趙春堂介紹，取消企業(yè)銀行賬戶許可、優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)后，該行開戶數(shù)量較去年同期增長73%，在浙江省4大行的企業(yè)賬戶開戶市場占比上升了4.6個百分點。

中信銀行杭州分行行長助理楊毅表示，開戶效率大幅提高，客戶少填單、少蓋章、少跑路，服務(wù)體驗明顯提升，市場主體活力得到激發(fā)。今年上半年，中信銀行杭州分行新開基本存款賬戶數(shù)共計2085戶，同比增長37%。

“放得開”還得“管得住”

“放得開”還要能“管得住”，企業(yè)銀行賬戶許可取消并不是“一放了之”。央行支付司副司長嚴(yán)芳表示，全面取消全國企業(yè)銀行賬戶許可后，央行將注重銀行賬戶的事中事后監(jiān)管。

強化銀行賬戶事中事后監(jiān)管是出于金融風(fēng)險防范的需要。當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移賬戶有從個人賬戶向企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)移趨勢。嚴(yán)芳強調(diào)，賬戶實名制是賬戶風(fēng)險管理的核心，這是底線，絕對不會放松。銀行賬戶管理是防止金融業(yè)被不法分子利用從事洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動的第一道防線。當(dāng)前，亟需進(jìn)一步加強企業(yè)銀行賬戶管理，利用信息共享、大數(shù)據(jù)等方式創(chuàng)新監(jiān)管方式，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。

“取消企業(yè)銀行賬戶許可后，商業(yè)銀行主體責(zé)任更大了，對賬戶風(fēng)險管理要求也更高了。”興業(yè)銀行副行長孫雄鵬介紹，興業(yè)銀行將發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，運用人臉識別、遠(yuǎn)程視頻、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，將客戶盡職調(diào)查、法人開戶意愿核實等賬戶真實性審核工作電子化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化。

銀行賬戶風(fēng)險意識和管控能力提升已經(jīng)初見成效。嚴(yán)芳表示，銀行獨立承擔(dān)企業(yè)賬戶管理責(zé)任，促進(jìn)了銀行強化風(fēng)險管理意識和能力。取消企業(yè)銀行賬戶許可后，不少地區(qū)的銀行已堵截多起開戶風(fēng)險事件，例如企業(yè)法定代表人不清楚本單位情況、使用虛假證件開戶、企業(yè)注冊地址異常等。

建設(shè)銀行福建省分行副行長楊達(dá)遠(yuǎn)介紹，自取消企業(yè)賬戶許可以來，該行在賬戶開立和管理中，拒絕開戶7戶，延長開戶審查期限55戶，控制賬戶交易1479戶，賬戶管理水平和風(fēng)險防控力度進(jìn)一步提升。