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伴隨權(quán)益市場的企穩(wěn)回升，銀行理財產(chǎn)品凈值亦得到修復(fù)。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至目前，理財產(chǎn)品“破凈”比例延續(xù)5月的下降趨勢。其中，混合類及權(quán)益類理財產(chǎn)品凈值明顯回升。與此同時，銀行理財產(chǎn)品銷售也有所回暖。銀行理財凈值回升能否持續(xù)?對于投資者而言，下半年在購買銀行理財時需要留意哪些問題?

理財產(chǎn)品“破凈”規(guī)模收窄

隨著銀行理財走向全面凈值化，今年以來，理財產(chǎn)品凈值波動加大。1-4月，由于股債兩市持續(xù)低迷，銀行理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)下跌，產(chǎn)品“破凈”(累計凈值小于1)比例大幅提升。

而5月以來，受資本市場回暖影響，銀行理財產(chǎn)品凈值得到修復(fù)，“破凈”數(shù)量有所減少。其中，部分固收+銀行理財產(chǎn)品凈值一度出現(xiàn)明顯回升，5月年化收益率達(dá)4.5%以上，甚至超6%。

國信證券報告顯示，截至6月19日，全市場理財產(chǎn)品“破凈”(累計凈值小于1)數(shù)量1119個，占比為4.14%;理財公司中，破凈產(chǎn)品數(shù)量885個，占比為 7.56%，這一比例較 5 月底10.20%的水平有所下降。

具體來看，隨著近一個月股市回暖，混合類及權(quán)益類理財產(chǎn)品凈值明顯回升。招商證券分析師廖志明團隊研報顯示，截至6月15日，理財公司混合類公募理財產(chǎn)品平均年初至今收益率為-1.29%，較5月15日回升1.3個百分點，破凈產(chǎn)品數(shù)量占比31%，占比下降12個百分點;理財公司存續(xù)的22只權(quán)益類公募理財 產(chǎn) 品 平 均 年 初 至 今 收 益率-8.74%，較5月15日跌幅收窄了6.3個百分點，破凈產(chǎn)品數(shù)量占比55%。

不過，銀行理財凈值并非普遍回暖。受債市小幅調(diào)整影響，6月上半月定開純固收與定開固收+理財平均半月年化收益率顯著下行，分別為1.02%和2.26%，同期定開債基半月年化收益率為-1.19%。

“由于近期股市回暖，混合類及權(quán)益類理財產(chǎn)品凈值有所回升，但固收類和‘固收+’類產(chǎn)品收益依然下行。”普益標(biāo)準(zhǔn)指出，當(dāng)前，一是股債資產(chǎn)已回歸較為合理的估值區(qū)間，二是一線城市疫情逐步好轉(zhuǎn)，三是在政策支持下房地產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)面將緩慢回暖，均利好理財產(chǎn)品收益。同時，經(jīng)濟環(huán)境不確定因素仍存，低估值的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)難尋，產(chǎn)業(yè)面回暖需要時間，下半年理財產(chǎn)品“破凈”仍將是常態(tài)化現(xiàn)象，需理性看待。

定期關(guān)注資產(chǎn)配置情況

雖然銀行理財產(chǎn)品收益仍面臨不確定因素，但在分析人士看來，其依舊是具有較高市場認(rèn)可度的避險工具。據(jù)央行《2022年第二季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告》，二季度，居民偏愛的前三位投資方式依次為：“銀行、證券、保險公司理財產(chǎn)品”、“基金信托產(chǎn)品”和“股票”，選擇這三種投資方式的居民占比分別為45.1%、22.4%和15.5%。這也意味著，有超四成的受訪居民依然將理財產(chǎn)品作為“首選”。

上述招商證券研報指出，銀行理財真凈值時代，舊有的預(yù)期收益率不再有，理財凈值波動加大。真正回歸代客理財之本質(zhì)后，理財收益完全取決于實際投資結(jié)果，收益率存有較大的不確定性，業(yè)績比較基準(zhǔn)難以反映真實凈值情況。“新形勢下，理財收益不確定性上升，投資難度明顯加大，理財投資者應(yīng)選擇投研實力較強的理財公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，并盡量拉長投資周期，減少凈值波動對投資收益的影響。”

“投資者要理性看待凈值波動的理財產(chǎn)品，購買理財產(chǎn)品不能只看業(yè)績比較基準(zhǔn)，也不能只看近期的凈值波動，不必過于關(guān)注產(chǎn)品短期凈值波動，要重點關(guān)注同類理財產(chǎn)品的歷史凈值波動情況，購買適合自己風(fēng)險偏好的理財產(chǎn)品。” 融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平指出。

總體來看，分析人士建議投資者，需結(jié)合產(chǎn)品規(guī)模、產(chǎn)品經(jīng)理投研能力、產(chǎn)品過往業(yè)績、產(chǎn)品風(fēng)格及自身偏好等因素綜合選取產(chǎn)品。

山西銀保監(jiān)局提示金融消費者，在挑選理財產(chǎn)品時一定要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、銷售協(xié)議書、風(fēng)險揭示書、投資者權(quán)益須知和銷售文件等銷售文本，重點關(guān)注產(chǎn)品類型、風(fēng)險等級、適合投資者類型、投資方向和標(biāo)的、投資管理人、盈虧規(guī)則等內(nèi)容。購買理財產(chǎn)品時，要正確看待、積極配合商業(yè)銀行在銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)開展的現(xiàn)場同步錄音錄像，即“雙錄”。“雙錄”能夠有效規(guī)范和約束商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售行為，保護(hù)消費者權(quán)益，后期發(fā)生糾紛時可用于維權(quán)。在購買理財產(chǎn)品后，應(yīng)定期關(guān)注產(chǎn)品的資產(chǎn)配置和凈值變化情況，便于全面掌握市場風(fēng)險。(本報記者 吉雪嬌)