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中報季重頭戲來了，郵儲銀行率先披露首家國有大行2022年上半年“成績單”。近日，根據(jù)郵儲銀行發(fā)布的2022年半年度報告數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，郵儲銀行營收凈利實現(xiàn)“雙增”，AUM(管理個人客戶資產)規(guī)模達13.41萬億元，轉型成效顯著。

營收凈利實現(xiàn)“雙增”

今年上半年，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1734.61億元，同比增長10.03%;實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤471.14億元，同比增長14.88%。

據(jù)半年報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，郵儲銀行資產總額13.43萬億元，較上年末增長6.66%;負債總額12.59萬億元，較上年末增長6.72%。報告期內，該行實現(xiàn)利息凈收入1371.17億元，同比增加50.21億元，增長3.8%。其中，規(guī)模增長帶動利息凈收入增加107.08億元，不過值得關注的是，利率變動導致郵儲銀行利息凈收入減少56.87億元。

風險管理方面，截至今年6月末，郵儲銀行不良貸款余額578.88億元，較上年末增加52.03億元;不良貸款率0.83%，較上年末微升0.01個百分點。受個別大額公司客戶風險暴露影響，今年上半年，郵儲銀行房地產業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、農、林、牧、漁業(yè)等不良率有所上升，其中，房地產業(yè)不良率達1.01%，較上年末上升0.99個百分點，受新冠肺炎疫情影響較大的住宿和餐飲業(yè)不良率為4.34%，較上年末上升0.67個百分點，上升幅度也較大。

不過從行業(yè)情況來看，郵儲銀行不良率仍保持在較低水平。根據(jù)銀保監(jiān)會日前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，銀行不良貸款率1.67%，較上季末下降0.02個百分點。郵儲銀行在半年報中表示，該行從嚴執(zhí)行監(jiān)管標準，持續(xù)優(yōu)化風險分類規(guī)則，資產質量真實可靠。截至報告期末，本行不良與逾期90天以上貸款比重為1.37，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達到93.36%，全面、真實地反映了該行貸款風險狀況。

對郵儲銀行2022年上半年業(yè)績經營表現(xiàn)，產業(yè)經濟資深研究人士王劍輝分析認為，在今年經濟環(huán)境并不是很好的情況下郵儲銀行能取得比較穩(wěn)健的增長，主要是得益于自身的經營戰(zhàn)略和對于行業(yè)趨勢的敏感把握。

王劍輝舉例稱，在整個經濟環(huán)境相對較弱的情況下，市場對于傳統(tǒng)金融服務的需求穩(wěn)中有升，郵儲銀行也抓住了這個階段性特征來拓展市場份額。最直觀的數(shù)據(jù)也能證明這一點，半年報數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.09萬億元，在客戶貸款總額中占比超過15%。

首家國有銀行中報“開門紅”也讓市場對后續(xù)銀行業(yè)績表現(xiàn)充滿信心，從此前已公布中報數(shù)據(jù)的張家港行、江陰銀行、南京銀行、常熟銀行、平安銀行、蘇農銀行、滬農商行、招商銀行、杭州銀行等銀行來看，多家銀行營收凈利潤均實現(xiàn)“雙增”，在盈利能力增長的同時，資產質量也保持穩(wěn)定。“中收跨越”戰(zhàn)略如何推進

中間業(yè)務是銀行優(yōu)化收入結構、增強經營能力的有效途徑，在全面落實“中收跨越”戰(zhàn)略的背景下，截至6月末，郵儲銀行手續(xù)費及傭金凈收入178.8億元，同比增長56.44%;加速推進財富管理轉型升級，服務個人客戶6.44億戶，AUM規(guī)模達13.41萬億元，較上年末增加8812.24億元，增長7.03%。

在王劍輝看來，郵儲銀行相對于其他國有大行的優(yōu)勢在于該行的網點布局比較廣泛，觸角深入城市、村鎮(zhèn)各地，這些渠道接觸的客戶對銀行金融服務的依賴性較高，這也是郵儲銀行在新形勢下的機遇和發(fā)展空間。

近年來，隨著金融科技的不斷進步，銀行正在向智慧銀行、數(shù)字銀行轉型。2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》指出，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型取得明顯成效。數(shù)字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產和數(shù)字化技術的金融創(chuàng)新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發(fā)能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。

早在2021年8月，各大銀行推廣數(shù)字人民幣“激戰(zhàn)”正酣時，郵儲銀行便悄然增設了數(shù)字人民幣業(yè)務部，強化數(shù)字人民幣業(yè)務發(fā)展的組織支撐。如今，郵儲銀行持續(xù)深化數(shù)字人民幣試點，推出數(shù)字人民幣消費貸款、對公傘形錢包等多項創(chuàng)新產品，拓展醫(yī)療健康、交通出行、文化旅游、鄉(xiāng)村振興、百貨零售等領域數(shù)字人民幣應用場景。

“作為數(shù)字人民幣指定運營機構，郵儲銀行在數(shù)字人民幣場景普及和相對創(chuàng)新上都比較有亮點，這也值得其他銀行借鑒學習。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認為，在整體發(fā)展脈絡方面，該行當前轉型創(chuàng)新架構和理念比較清晰，數(shù)字化經營管理體系基本建成。例如，針對不同客群、不同用戶推出線上、線下產品，走差異化發(fā)展路徑，這也是未來銀行的轉型發(fā)展方向，只有這樣才能在宏觀經濟出現(xiàn)相對波動的情況下，穩(wěn)步發(fā)展。 (宋亦桐)