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記者 劉佳 北京報(bào)道

“得益于銀行股的分紅，上半年的收益還可以。”在某社交平臺(tái)上，一位投資者分享著他高達(dá)9%的投資收益，“存銀行的利息真是不如買(mǎi)銀行股等分紅呀?！?/p>

有同感的還包括肖曉（化名），“常說(shuō)把錢(qián)存銀行不如買(mǎi)銀行股，每年5、6個(gè)點(diǎn)的分紅比存款利息高，我一直還算認(rèn)同?！?肖曉是有著豐富經(jīng)驗(yàn)的投資者，他在接受《》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“去年我為了股息買(mǎi)了頭部?jī)杉疑鲜秀y行，沒(méi)想到遇上大漲行情，實(shí)屬意外?！?/p>

【資料圖】

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，年初至6月30日，A股市場(chǎng)上42家上市銀行中有20家實(shí)現(xiàn)上漲。其中，國(guó)有大行表現(xiàn)最為亮眼，中國(guó)銀行（601988）、交通銀行（601328）、農(nóng)業(yè)銀行（601288）3家國(guó)有大行區(qū)間漲幅均超過(guò)20%。

值得注意的是，按照往年慣例，上市銀行將步入“分紅季”，此番派發(fā)紅包行動(dòng)將持續(xù)到7月末至8月初，除青島農(nóng)商行和鄭州銀行（002936）不進(jìn)行分紅外，剩下40家銀行合計(jì)將派發(fā)現(xiàn)金紅利5877.03億元，較2021年度增長(zhǎng)7.03%。

在金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱看來(lái)，2022年上市銀行分紅總額較前一年保持增長(zhǎng)，其基礎(chǔ)還是2022年上市銀行業(yè)績(jī)良好，總體實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收利潤(rùn)雙增長(zhǎng)，銀行業(yè)進(jìn)入相對(duì)穩(wěn)定的發(fā)展期。

超千億元“紅包”陸續(xù)到賬

上市公司現(xiàn)金分紅是吸引長(zhǎng)線(xiàn)投資的最有效砝碼之一，從傳統(tǒng)價(jià)值理念來(lái)看，持續(xù)現(xiàn)金分紅的公司具備長(zhǎng)期投資價(jià)值。

隨著各家銀行在不同時(shí)間內(nèi)調(diào)降存款利率，中金公司（601995）在研報(bào)中直接指出，存款降息有望成為銀行繼續(xù)重估的催化劑。重申推薦低估值、高股息、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、業(yè)績(jī)存在改善空間的國(guó)有大行。

抑或是一語(yǔ)中的。在銀行分紅大軍中，六大國(guó)有銀行依舊是主力軍。

數(shù)據(jù)顯示，2022年六大行擬分紅超過(guò)4000億元，且分紅比例均在30%以上。其中，“宇宙第一大行”工商銀行（601398）以千億元的分紅額繼續(xù)領(lǐng)跑，擬派息總額為1081.69億元，這也是六大行中唯一一家年度分紅金額超過(guò)千億元的國(guó)有大行；建設(shè)銀行（601939）、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行緊隨其后，分別將派發(fā)現(xiàn)金紅利972.54億元、777.66億元和682.98億元；交通銀行、郵儲(chǔ)銀行（601658）也將派發(fā)現(xiàn)金紅利277億元和255.74億元。

此外，從分紅時(shí)間和分紅比例來(lái)看，交通銀行將于7月12日派息，分紅比例為32.72%；其次是農(nóng)業(yè)銀行，將于7月18日派息，分紅比例為32.15%；工商銀行將于7月17日派息，分紅比例31.3%；中國(guó)銀行也將于7月17日派息，分紅比例為30%；而建設(shè)銀行和郵儲(chǔ)銀行暫未披露派息日，但分紅比例均為30%。

股份行方面，9家上市銀行擬派發(fā)“紅包”金額合計(jì)1279.56億元，占A股上市銀行現(xiàn)金分紅金額的兩成。其中，招商銀行（600036）分紅金額和分紅比例均領(lǐng)先，分別達(dá)到438.32億元和33.01%。

目前，興業(yè)銀行（601166）也已完成分紅246.8億元。而中信銀行和光大銀行擬分紅額也超百億元，分別為161億元和112.26億元。

對(duì)于分紅的討論也是銀行所在意的。在6月27日的股東大會(huì)上，招行行長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官王良曾表示，會(huì)根據(jù)資本充足率變化情況研究分紅比例?！霸诂F(xiàn)金分紅比例、資本充足能力和業(yè)務(wù)發(fā)展三點(diǎn)之間，需要有權(quán)衡，兼顧好短期的利益以及長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。對(duì)我們管理層來(lái)講，會(huì)充分考慮、處理好這樣的關(guān)系，給投資者帶來(lái)長(zhǎng)期的回報(bào)?！?/p>

值得一提的是，不管是分紅額度還是分紅比例，上市銀行都存在明顯差異。部分銀行分紅比例或高于30%或低于20%，甚至還有銀行已連續(xù)三年選擇不分紅。

“不同銀行的盈利水平和業(yè)績(jī)表現(xiàn)存在差異，盈利能力強(qiáng)的銀行分紅規(guī)模通常較大。而不同銀行的分紅政策和股權(quán)結(jié)構(gòu)也會(huì)影響分紅規(guī)模，一些股權(quán)集中的銀行可能更傾向于大額分紅?！蹦辰鹑跇I(yè)人士對(duì)《》記者表示。

對(duì)于不分紅的原因，銀行管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上也曾提及，整體上都是基于讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、盈利能力受到影響、保證資本充足水平及加大撥備計(jì)提力度等方面做出綜合考量。

“銀行分紅反映了其穩(wěn)健的盈利能力和對(duì)股東的回報(bào)承諾，有助于提高投資者對(duì)銀行業(yè)的整體信心，促進(jìn)市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，分紅也可以吸引更多的投資者參與銀行股的投資，增加市場(chǎng)流動(dòng)性?！?盤(pán)古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚對(duì)《》記者分析稱(chēng)。

15家銀行股息率超過(guò)6%

6月初，在國(guó)有六大行宣布下調(diào)存款利率后，股份制銀行也先后開(kāi)啟新一輪存款降息潮。

其中，定期存款二年期、三年期、五年期，普遍分別下滑10bp、15bp、15bp，下調(diào)后存款利率正式進(jìn)入“2.0”時(shí)代，同時(shí)各大銀行大額存單也出現(xiàn)“一單難求”的境況。

因此在低利率時(shí)代下，誕生了一批“存款特種兵”，以奔赴異地存款來(lái)獲取高額收益。這對(duì)于厭惡風(fēng)險(xiǎn)又追求高收益率的投資者來(lái)說(shuō)，跨省存款無(wú)疑增加了其投入成本，因而將目光轉(zhuǎn)向股息率更高的銀行股。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前，42家A股上市銀行中，有15家銀行股息率超過(guò)6%，其中浙商銀行（601916）、興業(yè)銀行、渝農(nóng)商行（601077）、華夏銀行、江蘇銀行（600919）股息率分別達(dá)到7.84%、7.58%、7.42%、7.09%和7.01%。

這5家銀行股息率均在7%以上，超高的股息率也秒殺眾多定期存款，也遠(yuǎn)高于受債市、贖回潮影響下的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

與此同時(shí)，6月以來(lái)，包括招銀理財(cái)、交銀理財(cái)、光大理財(cái)在內(nèi)的多家銀行理財(cái)公司發(fā)布公告，下調(diào)部分產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。根據(jù)不同產(chǎn)品的資產(chǎn)配置差異，下調(diào)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)幅度在10-70個(gè)基點(diǎn)。

興業(yè)證券在其研報(bào)中指出，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品1-3個(gè)月產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.09%；3-6個(gè)月產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.27%；6-12個(gè)月產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.54%；1-3年產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.92%。

對(duì)比可知，銀行股股息率要比銀行定期存款和理財(cái)產(chǎn)品收益要高出一倍還多。“買(mǎi)銀行股如果長(zhǎng)期持有，收益還是很可觀的。都說(shuō)存銀行不如買(mǎi)銀行股，我今年的分紅收益就能覆蓋退休金了。”一名投資者王先生對(duì)《》記者表示。

不過(guò)廖鶴凱對(duì)記者提醒到，投資股票會(huì)出現(xiàn)股價(jià)波動(dòng)較大的情況，銀行股投資更適合有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的長(zhǎng)期資金持有，而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者短線(xiàn)持有容易產(chǎn)生焦慮感，這類(lèi)投資者更適合普通的固收類(lèi)銀行理財(cái)。

“買(mǎi)銀行股等分紅還是買(mǎi)銀行理財(cái)，這需要根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)來(lái)決定。如果投資者追求穩(wěn)定的收益并且能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，那么購(gòu)買(mǎi)銀行股等分紅可能更為適合；如果投資者更注重資金的流動(dòng)性和靈活性，那么購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)可能更為合適?！苯缡钦f(shuō)。

在記者的隨機(jī)采訪(fǎng)中，大多數(shù)被訪(fǎng)人士表示還是會(huì)選擇在銀行端購(gòu)買(mǎi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品或選擇定期、活期存款?！百I(mǎi)銀行股也擔(dān)心資金不夠，把錢(qián)存在銀行里雖然利息低一點(diǎn)，但是會(huì)有安全感。”、“銀行股太多，在選擇上也會(huì)有困難。而且銀行股漲幅都比較小，拉長(zhǎng)時(shí)間又有點(diǎn)壓資金?！薄ⅰ半m然股息率高，但是投入資金少是不是收益也會(huì)很少？那還不如存銀行呢?！?/p>

《》也統(tǒng)計(jì)了上半年銀行股的表現(xiàn)，年初至6月30日，銀行板塊整體上漲5.65%，其中，中國(guó)銀行最高漲幅位居第一，達(dá)到24.05%。不過(guò)另有半數(shù)銀行股價(jià)出現(xiàn)不同程度下跌，有銀行跌幅一度超過(guò)20%。

江瀚表示，銀行股上半年漲跌不一是由于多種因素的綜合影響，如宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、監(jiān)管政策的調(diào)整、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力等。“雖然銀行股的分紅能力較強(qiáng)，但是股價(jià)的表現(xiàn)受到多種因素的影響，不能僅僅依靠分紅來(lái)判斷其投資價(jià)值。”

“銀行股價(jià)近年來(lái)普遍持續(xù)低迷，且大多數(shù)已經(jīng)很長(zhǎng)時(shí)間處于每股凈資產(chǎn)價(jià)格之下了，這主要是銀行普遍處于低速發(fā)展期，且經(jīng)濟(jì)處于過(guò)渡期市場(chǎng)對(duì)潛在不良資產(chǎn)的擔(dān)憂(yōu)，疊加持續(xù)發(fā)生的銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，全球都加強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管力度，投資者也普遍持審慎態(tài)度?！?廖鶴凱對(duì)《》記者分析到。

與其他國(guó)家不同的是，廖鶴凱認(rèn)為，中國(guó)銀行業(yè)總體表現(xiàn)穩(wěn)健，特別是國(guó)有大行穩(wěn)定性很好優(yōu)于國(guó)際同行，在“中特估”催化下，疊加存款增長(zhǎng)和存款利率下調(diào)，銀行業(yè)績(jī)普遍向好，大多數(shù)銀行股目前估值足夠低、分紅率不錯(cuò)，穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)預(yù)期將帶來(lái)穩(wěn)定的股價(jià)預(yù)期，銀行股估值將得到有效修復(fù)。

東興證券在其研報(bào)中直言，當(dāng)前部分上市行股息率超過(guò)5%，在利率下行的大趨勢(shì)下，對(duì)中長(zhǎng)期資金吸引力加大。2023年1季度機(jī)構(gòu)重倉(cāng)板塊比例僅1.92%，處歷史低位水平。我們認(rèn)為當(dāng)前板塊配置價(jià)值明顯，看好下半年絕對(duì)收益表現(xiàn)?！拔覀冾A(yù)計(jì)上市行全年?duì)I收/凈利潤(rùn)增速有望呈 V 型回升。部分城農(nóng)商行得益于規(guī)模維持高速擴(kuò)張，凈息差率先企穩(wěn)，凈利潤(rùn)有望繼續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)?！?/p>