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沒有哪家銀行不想走在國際前列。

經(jīng)歷了新冠肺炎疫情和一系列復(fù)雜地緣沖突的國際銀行業(yè)務(wù)，國有大行交出了自己的成績單。

中資銀行海外利潤得到改善

扭轉(zhuǎn)2020年下滑兩位數(shù)的狀態(tài)，國有大行中，建行、工行、農(nóng)行2021年境外利潤重返兩位數(shù)增長。同期，交行與中行則小幅下降。

2021年年報顯示，建行集團商業(yè)銀行類境外分支機構(gòu)實現(xiàn)凈利潤75.24億元，較上年增長29.28%;工行境外報告期稅前利潤34.14億美元，比上年增長13.2%;農(nóng)行2021年境外機構(gòu)全年實現(xiàn)凈利潤7.7億美元，比上年增長約87.8%。

惠譽金融機構(gòu)評級董事徐雯超和林國基表示，中資大行2021年海外利潤的改善主要是由于與疫情高峰相比，企業(yè)經(jīng)營活動恢復(fù)，減值支出減少。中資大行的主要優(yōu)勢在于人民幣和跨境業(yè)務(wù)，因其與內(nèi)地實體的關(guān)系由來已久，且內(nèi)地實體正在向海外擴張業(yè)務(wù)。如中國銀行在香港和澳門擁有強大的零售業(yè)務(wù)，而內(nèi)地銀行在海外市場的零售滲透率普遍較低。

中金公司研究部銀行業(yè)分析師林英奇稱，中資大行海外業(yè)務(wù)經(jīng)營中的優(yōu)勢包括能夠把握“一帶一路”倡議、人民幣國際化、區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定(RCEP)、全球綠色可持續(xù)發(fā)展、中國與周邊國家擴大貿(mào)易規(guī)模等的業(yè)務(wù)機會，發(fā)揮貸款、結(jié)算、貿(mào)易融資等方面的優(yōu)勢。

林英奇認為，中資銀行需突破的是，在中資企業(yè)“走出去”的過程中，為企業(yè)提供全方位金融服務(wù)以及對海外當?shù)乜蛻舻拈_發(fā)過程中面臨國際金融機構(gòu)競爭的問題。境外分支機構(gòu)“數(shù)量增長轉(zhuǎn)質(zhì)量”

業(yè)務(wù)需要依托機構(gòu)和員工，其中，國有大行有著疏密程度不同的海外機構(gòu)網(wǎng)格。

如本著“持續(xù)優(yōu)化全球化網(wǎng)絡(luò)布局”的思維，截至2021年末，中行境外分支機構(gòu)為550家，覆蓋全球62個國家和地區(qū)，其中包括41個“一帶一路”共建國家。

同期，在“穩(wěn)步推動境外業(yè)務(wù)發(fā)展和機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)”下，建行商業(yè)銀行類境外機構(gòu)覆蓋30個國家和地區(qū)，累計34個境外機構(gòu)，其中包括全資擁有的建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯等子銀行。

工行足跡更為廣闊。截至2021年末，巴拿馬分行正式開業(yè)后，該行在49個國家和地區(qū)建立了421家境外機構(gòu)，通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲20個國家，并在“一帶一路”沿線21個國家擁有125家分支機構(gòu)。

全球經(jīng)濟復(fù)蘇在2022年或?qū)⒀永m(xù)，區(qū)域合作將被繼續(xù)推進，國有大行境外機構(gòu)由此置身在較好的外部環(huán)境，前者也勢必會在今年對海外業(yè)務(wù)謀篇布局。

覆蓋62個國家和地區(qū)后，中行行長劉金表示，中行將推進境外機構(gòu)從數(shù)量增長向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變，繼續(xù)穩(wěn)妥推動區(qū)域整合，亞太機構(gòu)協(xié)同機制將覆蓋RCEP全部境外成員國，同時按計劃推進歐非中東地區(qū)機構(gòu)區(qū)域化管理，初步建成歐盟IPU區(qū)域總部，不斷提高區(qū)域內(nèi)協(xié)同服務(wù)能力和管控水平，持續(xù)提質(zhì)增效。

需強化海外資產(chǎn)管控

機遇與風(fēng)險是一枚硬幣的兩面，面對復(fù)雜的地緣環(huán)境，各家銀行稱將強化海外資產(chǎn)管控。

在業(yè)績發(fā)布會上，工行副行長張偉武表示，世界疫情疊加地緣政治，引發(fā)了供應(yīng)鏈中斷、全球金融市場動蕩，商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營由此面臨不小的挑戰(zhàn)。

但張偉武提醒，另一方面，中國經(jīng)濟保持穩(wěn)中向好、長期向好的態(tài)勢，關(guān)于加快構(gòu)建“雙循環(huán)”、新發(fā)展格局的戰(zhàn)略，以及“建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟新體制”的戰(zhàn)略，給商業(yè)銀行國際化帶來了新的機遇。

業(yè)內(nèi)分析師認為，外部不確定性或會在短期內(nèi)影響銀行向海外擴張的意愿，而外部需求減弱和全球大宗商品價格的變化可能會影響一些借款人的資產(chǎn)質(zhì)量。盡管如此，由于多數(shù)中資銀行的海外貢獻普遍較小，二者預(yù)計其海外風(fēng)險敞口的潛在資產(chǎn)惡化將是有限的。

惠譽認為，過去10年，中資大行迅速擴大了其海外業(yè)務(wù)，目前已遍布大多數(shù)主要發(fā)達市場。二者補充，然而，其業(yè)務(wù)模式仍然相對簡單，主要集中在跨境人民幣結(jié)算、國際貿(mào)易融資和銀團貸款。由于這些銀行的全球化努力是為了在中長期的海外擴張中更好地服務(wù)于其大陸客戶，盡管面臨短期內(nèi)新冠疫情的挑戰(zhàn)和業(yè)務(wù)中斷，中資銀行將繼續(xù)利用在海外市場的專業(yè)知識，逐步提高它們的貢獻和應(yīng)變能力。

業(yè)內(nèi)專家建議，戰(zhàn)略上，未來中資大行海外業(yè)務(wù)總體上可仍以服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、企業(yè)“走出去”為主，鞏固亞太地區(qū)的優(yōu)勢、深入挖掘發(fā)達市場的業(yè)務(wù)機會、高質(zhì)量拓展一帶一路地區(qū)相關(guān)市場，以及更好管控其他新興市場的風(fēng)險。 胡天姣